8 CARA BUAT PINJAMAN PERIBADI BANK RAKYAT- PINJAMAN PERIBADI SWASTA & AWAM (2023)

Pengenalan Cara buat pinjaman Bank Rakyat

Kali ini kami di duitanda.com akan berkongsi cara buat pinjaman peribadi bank Rakyat.

Pinjaman peribadi ini khas untuk mereka yang bekerja di swasta dan juga yang berkhidmat menjadi kakitangan awam di Malaysia.

Bank Rakyat ini amat terkenal bagi pihak kakitangan awam untuk memohon pinjaman peribadi.

Berikut adalah keterangan yang lengkap cara nak buat pinjaman bersama Bank Rakyat.

Sejarah Bank Rakyat

Sebelum kita cerita pasal pinjaman di Bank Rakyat apa kata kita lihat dulu sejarah bank ini.

Bank Rakyat ditubuhkan pada bulan September 1954 di bawah Ordinan Koperasi 1948, berikutan perkembangan gerakan koperasi di Semenanjung Malaysia.

Bagi memudahkan pergerakan koperasi, koperasi telahpun menubuhkan bank persatuan masing-masing untuk memberikan kemudahan dari segi kewangan kepada ahli-ahli mereka.

Pada 28 September 1954, 11 bank rakan kongsi memutuskan untuk bergabung dan membentuk Bank Agong (Apex Bank)

Pada tahun 1967, Bank Kerjasama Malaysia Berhad menggantikan Bank Agong dengan membuka keahlian bukan sahaja kepada koperasi tetapi juga kepada individu. Berikutan perubahan undang-undang ini juga telah mengakibatkan penubuhan anak syarikat dan pembukaan cawangannya untuk melayani pelanggan dan juga keahlian.

Bank ditukar menjadi Bank Kerjasama Rakyat Malaysia Berhad

Tanggal 6 Januari tahun 1973, nama Bank ditukar menjadi Bank Kerjasama Rakyat Malaysia Berhad atau lebih dikenali sebagai Bank Rakyat.

Bank Rakyat ditadbir oleh undang-undang Bank Kerjasama Rakyat (M) Berhad dan Undang-Undang 1978 (Peruntukan Khas 202), yang memungkinkan Bank Rakyat memberikan pembiayaan kepada bukan anggota.

Pada tahun 1989, Bank Rakyat dilaporkan kepada Kementerian Pembangunan Tanah dan Koperasi dan Kementerian Kewangan.

Pada tahun 1993, Undang-Undang Koperasi direvisi untuk memungkinkan Bank beroperasi di Sabah dan Sarawak.

8 Mei tahun 1993, Bank Rakyat memasuki bank koperasi Syariah dengan memperkenalkan produk perbankan Islam di empat cawangannya.

Bank Rakyat telah menjadi bank koperasi Islam sepenuhnya pada tahun 2002. Oleh itu, dengan perkembangan yang ketara ini, Bank Rakyat telah mencipta satu lagi kejayaan di mana ia telah menjadi bank ketiga yang menawarkan produk perbankan Islam sepenuhnya di Malaysia.

Pada 15 Februari 2002, Bank Rakyat bersama dengan enam institusi kewangan dan pembangunan berada di bawah kawalan Bank Negara Malaysia sesuai dengan Akta Pembangunan Institusi Kewangan (DFIA).

27 Mac 2004, Bank Rakyat berada di bawah pengawasan Kementerian Pembangunan Perniagaan.

Pada 15 April 2009, setelah rombakan kabinet, Bank Rakyat menjadi bergantung kepada Kementerian Kewangan dan kemudiannya pada Kementerian Perdagangan Dalam Negeri, Koperasi dan Kepenggunaan.

Pada tahun 2018, Bank Rakyat diletakkan di bawah pengawasan Kementerian Pembangunan Perniagaan dan Koperasi (MEDAC), yang berperanan dalam pengembangan industri keusahawanan dan perusahaan kecil dan sederhana (PKS) negara.

Hingga kini, Bank Rakyat mempunyai 147 cawangan yang menawarkan perkhidmatan perbankan Islam kepada pelanggannya.

Konsep Pinjaman [buat pinjaman bank rakyat]

Tawarruq

Apa itu Tawarruq?

Tawarruq adalah transaksi beli komoditi antara dua pihak (pembeli dan penjual) dengan harga yang kuat, maka pembeli dijual kembali kepada pembeli lain (pihak ketiga) untuk mendapatkan uang tunai.

Sebagai contoh, Orang A membeli barang dari Person B dengan harga 120 ribu dan dibayar secara ansuran selama 12 bulan.

Selepas Orang A menerima item tersebut, Orang A akan menjual barang tersebut kepada Orang C pada harga 100,000 tunai berbayar.

Dalam aplikasi perbankan, tawar-menawar mendapatkan bahagian yang cukup besar.

Setelah sebelumnya telah berhadapan dengan kontroversi atas ‘ini adalah majoriti yang dilarang oleh ulama’. Perbankan Islam di Malaysia cuba beralih ke Tawarruq.

Juga dikenal sebagai komoditi murabah dan reverse murabah.

Ciri-Ciri pinjaman Bank Rakyat seperti berikut:-

• Amaun pembiayaan pinjaman Bank Rakyat ini RM200,000 ke bawah.
• Tempoh pembiayaan pinjaman selama 10 tahun
• Tiada penjaminan yang akan diperlukan sebagai penjamin
• Ada Perlindungan takaful. Ini atas pilihan pelanggan
• Anda ada Pilihan kadar keuntungan tetap ataupun terapung

Buat pinjaman Bank Rakyat | Kelayakan Peminjam

• Mesti Warganegara Malaysia
• Hendaklah Berumur minimum 18 tahun dan maksimum 60 tahun semasa tamat tempoh pembiayaan ini
• Mempunyai pendapatan bulanan yang tetap dan minimum RM1,000 termasuk elaun tetap
• Anda perlu Berkhidmat dalam sektor awam & syarikat GLC terpilih
• Telah wajib telah berkhidmat minimum tiga (3) bulan

KAEDAH BAYARAN ANSURAN BULANAN

• Melalui Pindahan Gaji ke Bank Rakyat
• Melalui Biro Perkhidmatan Angkasa
• Menggunakan Potongan Gaji Majikan (PGM)
• Pembayaran Secara perbankan Elektronik (online)

KELAYAKAN BUAT PINJAMAN BANK RAKYAT

• Had pinjaman adalah sehingga RM200,000
• Ianya Berdasarkan kepada gandaan gaji atau RM200,000 yang mana satu terendah.
• Ianya Berdasarkan kepada gandaan gaji atau RM200,000 yang mana satu terendah.

PENDAPATAN ANDA	KELAYAKAN ANDA
Dari RM 1,000 – RM 5,000	5 X gaji kasar sebulan
Dari RM 5,001 – RM 10,000	8 X gaji kasar sebulan
Lebih RM 10,000	10 X gaji kasar sebulan

Kadar Pembiayaan Pinjaman Bank Rakyat

Pinjaman Kadar Tetap

CARA BAYARAN PINJAMAN	TEMPOH PINJAMAN	KADAR
Pindahan Gaji anda Ke Bank Rakyat melalui Biro Perkhidmatan Angkasa Potongan Gaji Majikan	Sehingga 3 tahun	4.54%
Pinjaman Melebihi 3 – 10 tahun	4.99%
Pembayaran Pinjaman Secara Elektronik	Sehingga 3 tahun	6.26%
Pinjaman Melebihi 3 – 10 tahun	7.12%

*Nota :

1. Kadar keuntungan Pinjaman di atas adalah untuk pembiayaan dengan takaful.
2. Tambahan kadar keuntungan Pinjaman sehingga 0.86% atas kadar keuntungan semasa untuk pembiayaan Pinjaman tanpa takaful

Pinjaman Kadar Terapung-buat pinjaman Bank Rakyat

CARA BAYARAN PINJAMAN	TEMPOH BAYARAN	KADAR KEUNTUNGAN	EFEKTIF / RATA
Melalui Pindahan Gaji Ke Bank Rakyat	Sehingga 3 tahun	KA + 2.31%	6.16% / 3.26%
Pinjaman Melebihi 3 – 10 tahun	KA + 2.94%	6.79% / 3.80%
Melalui Biro Perkhidmatan Angkasa Potongan Gaji Majikan	Sehingga 3 tahun	KA + 3.12%	6.97% / 3.70%
Pinjaman Melebihi 3 – 10 tahun	KA + 3.65%	7.50% / 4.24%
Pembayaran Pinjaman Secara Elektronik	Sehingga 3 tahun	KA + 5.12%	8.97% / 4.81%
Pinjaman Melebihi 3 – 10 tahun	KA + 5.65%	9.50% / 5.53%

*Nota :

1. Kadar Asas (KA) Pinjaman semasa ialah 3.85%
2. Tambahan kadar keuntungan Pinjaman sebanyak 1.5% atas kadar keuntungan Pinjaman semasa untuk pembiayaan tanpa takaful
3. Kadar syiling Pinjaman = efektif + 4.00%

Dokumen Pinjaman Yang Diperlukan

DOKUMEN YANG DIPERLUKAN OLEH BANK RAKYAT

• Salinan MyKad/MyTentera peminjam.
• Slip gaji untuk 3 bulan terakhir peminjam.
• Penyata Bank peminjam untuk 3 bulan terakhir (pengkreditan gaji)
• Dan dokumen sekurang-kurangnya satu daripada berikut:
  • Surat Pengesahan Majikan peminjam
  • Borang EA peminjam.

Fi & Caj yang dikenakan ke atas peminjam

NAMA TRANSAKSI	JUMLAH CAJ
#Fi Wakalah atau Agensi	Fi Wakalah atau agensi yang berjumlah RM28.30 termasuk Yuran Broker.
#Duti Setem	0.5% dari jumlah pembiayaan seperti yang terkandung dalam Akta Duti Setem 1949.
#Caj ganti rugi (Ta`widh) kerana bayaran lewat	Ketika tempoh pembiayaan: 1% setahun ke atas jumlah bayaran bulanan yang tertunggak
#Selepas tamat tempoh pembiayaan: Berdasarkan kadar semasa Pasaran Kewangan Antara Bank secara Islam ke atas baki tertunggak.

>>> PINJAMAN LAJU CEKAP DAN SELAMAT DI MALAYSIA

JADUAL PINJAMAN PERIBADI BANK RAKYAT

Searches related to pinjaman peribadi bank rakyat
pinjaman peribadi bank rakyat 2023 pinjaman peribadi bank rakyat 2023 swasta pinjaman peribadi bank rakyat 2018 swasta jadual pinjaman peribadi bank rakyat 2019 pinjaman peribadi bank rakyat 2023 kerajaan pinjaman peribadi bank rakyat 2023 kerajaan pinjaman peribadi bank rakyat untuk blacklist jadual pinjaman peribadi bank rakyat 2023 kakitangan kerajaan

Tempoh duit masuk pinjaman bank rakyat

Bank Rakyat adalah salah satu bank terbesar di Malaysia yang menawarkan pelbagai jenis pinjaman untuk memenuhi keperluan pelanggan. Pinjaman Bank Rakyat dapat diterima dengan mudah dan cepat melalui proses permohonan yang ringkas dan pantas.

Namun, seperti jenis pinjaman lain, tempoh masa untuk duit pinjaman Bank Rakyat masuk ke akaun anda bergantung kepada beberapa faktor.

Pertama, jenis pinjaman yang dipohon. Jenis pinjaman Bank Rakyat termasuk Kredit Mikro, Kredit Koperasi, Kredit Perniagaan dan Kredit Perumahan.

Masing-masing mempunyai syarat yang berbeza dan tempoh masa yang berbeza untuk duit pinjaman masuk ke akaun pelanggan. Kredit Mikro, misalnya, mempunyai tempoh masa pembayaran yang pendek dan lebih mudah untuk memenuhi syarat, sehingga duit pinjaman akan masuk ke akaun pelanggan dengan cepat.

Kedua, proses permohonan. Proses permohonan pinjaman Bank Rakyat memerlukan pelanggan membuat permohonan secara online atau melalui kaunter bank. Setelah permohonan diterima, bank akan menjalankan proses pemeriksaan dan penilaian.

Tempoh masa untuk duit pinjaman masuk ke akaun pelanggan bergantung kepada berapa lama proses pemeriksaan dan penilaian ini dilakukan.

Ketiga, dokumen yang diperlukan. Bank Rakyat memerlukan pelbagai dokumen untuk memproses permohonan pinjaman. Dokumen-dokumen ini termasuk borang permohonan, penyata bank, slip gaji dan sebagainya.

Tempoh masa untuk duit pinjaman masuk ke akaun pelanggan bergantung kepada berapa lama pelanggan membuat permohonan dan menghantar dokumen yang diperlukan.

Akhir sekali, tempoh pembayaran. Bank Rakyat mempunyai beberapa tempoh pembayaran yang berbeza bagi pelanggan membayar balik pinjaman.

Tempoh pembayaran yang lebih panjang membolehkan pelanggan membayar balik pinjaman dengan kadar yang lebih rendah, tetapi tempoh masa untuk duit pinjaman masuk ke akaun pelanggan akan lebih panjang.

Tempoh masa untuk duit pinjaman Bank Rakyat masuk ke akaun pelanggan boleh berkisar dari sehari hingga beberapa minggu, bergantung kepada faktor-faktor seperti jenis pinjaman, proses permohonan, dokumen dan lain-lain.

Keburukan pinjaman Bank Rakyat

Pinjaman dari Bank Rakyat adalah salah satu cara terbaik untuk memperoleh dana yang diperlukan. Namun, seperti jenis pinjaman lain, pinjaman dari Bank Rakyat juga mempunyai beberapa keburukan yang perlu diambil perhatian. Ini adalah beberapa keburukan utama dari pinjaman Bank Rakyat:

1. Kadar Faedah yang Tinggi – Kadar faedah yang dikenakan oleh Bank Rakyat boleh menjadi tinggi jika dibandingkan dengan jenis pinjaman lain. Kadar faedah ini boleh meningkatkan kos pinjaman secara keseluruhan, membuat pelanggan terpaksa membayar lebih banyak dalam jangka masa panjang.
2. Syarat dan Terma yang Kuat – Bank Rakyat memerlukan pelanggan memenuhi beberapa syarat dan terma sebelum memperoleh pinjaman. Pelanggan mungkin perlu membuat beberapa pengorbanan seperti menyediakan jaminan, membuat bayaran bulanan yang tinggi dan sebagainya.
3. Proses Permohonan yang Berbelit-belit – Proses permohonan pinjaman dari Bank Rakyat boleh menjadi berbelit-belit dan memakan masa. Pelanggan mungkin perlu menghantar banyak dokumen, membuat beberapa perjumpaan dan menunggu lama sebelum duit pinjaman masuk ke akaun mereka.
4. Penalti dan Denda – Bank Rakyat mempunyai beberapa penalti dan denda jika pelanggan gagal membuat bayaran bulanan tepat pada masa. Ini boleh meningkatkan kos pinjaman dan membebankan pelanggan dengan beban kewangan yang tidak dijangka.
5. Tiada Fleksibiliti – Bank Rakyat mempunyai terma dan syarat yang kukuh bagi pelanggan membayar balik pinjaman. Terdapat tiada fleksibiliti bagi pelanggan untuk membuat perubahan atau memperkenalkan pembayaran yang berbeza.

Dalam kesimpulannya, pinjaman dari Bank Rakyat boleh menjadi cara yang baik untuk memperoleh dana, tetapi juga mempunyai beberapa keburukan yang perlu diambil perhatian. Pelanggan harus mempertimbangkan keburukan ini sebelum membuat keputusan untuk memohon pinjaman dari Bank Rakyat.

FAQ (Soal Jawab): Cara Buat Pinjaman Peribadi Bank Rakyat – Pinjaman Peribadi Swasta & Awam

Apabila anda memerlukan dana tambahan untuk memenuhi keperluan kewangan anda, pinjaman peribadi boleh menjadi pilihan yang sesuai. Di Malaysia, Bank Rakyat menawarkan pinjaman peribadi kepada individu swasta dan awam. Berikut adalah beberapa soalan yang biasanya ditanya berkaitan dengan cara membuat pinjaman peribadi dari Bank Rakyat:

Soalan:

1. Apakah syarat-syarat yang perlu dipenuhi untuk memohon pinjaman peribadi dari Bank Rakyat?
2. Berapa lama tempoh pemprosesan permohonan pinjaman peribadi?
3. Bagaimana cara saya boleh memohon pinjaman peribadi dari Bank Rakyat?
4. Berapa banyak dana yang boleh dipinjam melalui pinjaman peribadi Bank Rakyat?
5. Adakah dokumen-dokumen tertentu yang perlu saya sediakan semasa memohon pinjaman peribadi?

Jawapan:

Syarat-syarat permohonan pinjaman peribadi dari Bank Rakyat adalah seperti berikut:

1. Warganegara Malaysia yang berumur 18 tahun ke atas.
2. Gaji tetap atau pendapatan tetap bulanan yang mencukupi.
3. Tidak mempunyai sebarang rekod kredit yang buruk.
4. Tiada tunggakan pembayaran pinjaman atau hutang.
5. Tempoh pemprosesan permohonan pinjaman peribadi bergantung kepada keseluruhan kelayakan dan kelengkapan dokumen yang diperlukan. Biasanya, ia mengambil masa kira-kira 7 hingga 14 hari bekerja.

Anda boleh memohon pinjaman peribadi dari Bank Rakyat melalui beberapa cara berikut:

1. Melalui laman web rasmi Bank Rakyat di https://www.bankrakyat.com.my dan mengisi borang permohonan secara atas talian.
2. Mengunjungi cawangan Bank Rakyat yang terdekat dan mengisi borang permohonan di situ.
3. Menghubungi Pusat Panggilan Bank Rakyat untuk mendapatkan bantuan dan panduan dalam memohon pinjaman peribadi.
4. Jumlah dana yang boleh dipinjam melalui pinjaman peribadi Bank Rakyat adalah bergantung kepada kelayakan individu. Bank Rakyat menawarkan jumlah pinjaman sehingga RM 150,000 untuk individu swasta dan RM 200,000 untuk individu awam. Walau bagaimanapun, jumlah sebenar yang boleh dipinjam akan ditentukan oleh bank berdasarkan kelayakan kewangan dan pendapatan bulanan anda.

Dokumen-dokumen yang biasanya diperlukan semasa memohon pinjaman peribadi dari Bank Rakyat adalah seperti berikut:

1. Salinan kad pengenalan (IC) yang sah.
2. Surat pengesahan majikan atau penyata gaji terkini.
3. Penyata bank bulanan untuk tempoh 3 hingga 6 bulan terkini.
4. Penyata EPF (Jika berkenaan).
5. Surat pengesahan pendapatan bekerja sendiri atau borang BE (Jika berkenaan).
6. surat tawaran pembelian hartanah atau proforma invois (Jika pinjaman peribadi untuk tujuan pembelian hartanah).
7. Surat pengesahan pembayaran sewa (Jika pinjaman peribadi untuk tujuan pelaburan hartanah).
8. Surat pengesahan tawaran pekerjaan baru (Jika berkenaan).
9. Dokumen sokongan tambahan seperti penyata pendapatan dari sumber-sumber lain (sebagai bukti pendapatan tambahan).
10. Pastikan anda merujuk kepada Bank Rakyat atau laman web rasmi mereka untuk mendapatkan senarai dokumen terkini yang diperlukan semasa memohon pinjaman peribadi.

Sekiranya anda mempunyai pertanyaan tambahan atau memerlukan bantuan lanjut, anda boleh menghubungi Pusat Panggilan Bank Rakyat atau mendapatkan nasihat dari wakil perkhidmatan pelanggan mereka.

Pinjaman peribadi dari Bank Rakyat boleh menjadi sumber pembiayaan yang berguna untuk memenuhi keperluan kewangan anda. Namun, pastikan anda memahami terma dan syarat serta komitmen pembayaran sebelum membuat keputusan pinjaman.

Selain itu, lakukan perbandingan dengan pilihan lain seperti institusi kewangan lain atau bank untuk memastikan anda mendapatkan penawaran yang terbaik sesuai dengan keperluan anda.

Penafian:

Artikel ini hanya bertujuan memberikan maklumat am berkaitan dengan cara membuat pinjaman peribadi dari Bank Rakyat. Sila ambil perhatian bahawa terdapat kemungkinan terdapat perubahan dalam terma, syarat, dan prosedur pinjaman dari bank tersebut. Oleh itu, disarankan untuk merujuk kepada Bank Rakyat atau laman web rasmi mereka untuk maklumat terkini dan terperinci.

SEMAK KELAYAKAN ANDA & MOHON SEKARANG