Berapa Harga Rumah Yang Mampu Dimiliki?
Membeli rumah merupakan impian banyak individu. Namun, sebelum memasuki pasaran hartanah, penting untuk memahami berapa harga rumah yang mampu anda miliki. Terdapat beberapa faktor yang perlu dipertimbangkan sebelum membuat keputusan yang penting ini.
Pendapatan Bulanan
Pendapatan bulanan adalah faktor terpenting dalam menentukan harga rumah yang mampu anda miliki. Anda perlu menilai jumlah pendapatan bulanan anda setelah dipotong dengan komitmen kewangan yang sedia ada seperti bayaran pinjaman, bayaran kereta, dan kos sara hidup. Amat penting untuk tidak melebihi 30-40% pendapatan bulanan anda untuk bayaran pinjaman rumah.
Bayaran Muka
Bayaran muka adalah jumlah wang yang perlu anda bayar secara tunai pada permulaan pembelian rumah. Biasanya, bank akan memerlukan bayaran muka sebanyak 10-20% daripada harga rumah. Jumlah bayaran muka yang lebih tinggi akan mengurangkan jumlah pinjaman yang diperlukan, dan menjadikan bayaran bulanan yang lebih rendah.
Kos Sisa
Selain bayaran muka, anda juga perlu mempertimbangkan kos sisa yang terlibat dalam pembelian rumah. Kos sisa ini termasuk kos guaman, yuran pemprosesan pinjaman, yuran pendaftaran dan caj-caj perkhidmatan lain. Anda perlu menyediakan jumlah wang yang mencukupi untuk kos ini.
Kadar Faedah Pinjaman
Kadar faedah pinjaman juga akan mempengaruhi jumlah bayaran bulanan anda. Semakin tinggi kadar faedah, semakin tinggi juga bayaran bulanan yang perlu anda tanggung. Anda perlu membandingkan kadar faedah yang ditawarkan oleh beberapa bank dan membuat kiraan bayaran bulanan bagi setiap kadar yang berbeza.
Kekuatan Kewangan Jangka Panjang
Selain mempertimbangkan situasi kewangan semasa, anda juga perlu memikirkan kekuatan kewangan jangka panjang. Adakah anda mampu untuk menanggung bayaran bulanan tersebut untuk tempoh yang panjang? Anda perlu mengambil kira faktor-faktor seperti kenaikan kos sara hidup, perubahan dalam pendapatan, dan perbelanjaan tambahan yang mungkin timbul dalam masa hadapan.
Akhir kata, membeli rumah adalah keputusan kewangan yang penting. Sebelum membuat keputusan tersebut, amat penting untuk mengambil kira semua faktor di atas dan berunding dengan pakar kewangan atau penasihat hartanah. Dengan menentukan harga rumah yang mampu anda miliki berdasarkan keadaan kewangan anda, anda akan dapat menjalani hidup yang selesa tanpa tekanan kewangan yang berlebihan.
Soalan Lazim: Berapa Harga Rumah Yang Mampu Dimiliki?
Apa faktor utama yang perlu dipertimbangkan untuk menentukan harga rumah yang mampu dimiliki?
Pendapatan bulanan merupakan faktor utama yang perlu dipertimbangkan. Anda perlu menilai jumlah pendapatan bulanan setelah memperhitungkan komitmen kewangan yang sedia ada.
Berapa banyak persen pendapatan bulanan yang sebaiknya digunakan untuk bayaran pinjaman rumah?
Disyorkan agar bayaran pinjaman rumah tidak melebihi 30-40% daripada pendapatan bulanan.
Apa itu bayaran muka, dan berapa jumlah yang biasanya diperlukan?
Bayaran muka adalah jumlah wang yang perlu dibayar secara tunai pada permulaan pembelian rumah. Biasanya, bank memerlukan bayaran muka sebanyak 10-20% daripada harga rumah.
Adakah terdapat kos tambahan yang perlu dipertimbangkan selain daripada bayaran muka?
Ya, terdapat kos sisa yang terlibat dalam pembelian rumah seperti kos guaman, yuran pemprosesan pinjaman, yuran pendaftaran, dan caj-caj perkhidmatan lain. Anda perlu menyediakan jumlah wang yang mencukupi untuk kos ini.
Bagaimana kadar faedah pinjaman mempengaruhi bayaran bulanan?
Kadar faedah pinjaman akan mempengaruhi jumlah bayaran bulanan. Semakin tinggi kadar faedah, semakin tinggi juga bayaran bulanan yang perlu ditanggung.
Mengapa penting untuk mempertimbangkan kekuatan kewangan jangka panjang?
Penting untuk memikirkan kekuatan kewangan jangka panjang kerana anda perlu memastikan bahawa anda mampu menanggung bayaran bulanan untuk tempoh yang panjang. Faktor-faktor seperti kenaikan kos sara hidup, perubahan pendapatan, dan perbelanjaan tambahan perlu diambil kira.
Adakah saya perlu berunding dengan pakar kewangan atau penasihat hartanah sebelum membuat keputusan?
Ya, adalah bijak untuk berunding dengan pakar kewangan atau penasihat hartanah sebelum membuat keputusan pembelian rumah. Mereka dapat membantu anda dalam menilai keadaan kewangan anda dan memberikan nasihat yang sesuai.
Harap jawapan-jawapan di atas dapat membantu anda memahami faktor-faktor yang perlu dipertimbangkan untuk menentukan harga rumah yang mampu dimiliki. Penting untuk membuat keputusan yang bijak dan tidak melebihi kemampuan kewangan anda agar dapat menikmati hidup yang selesa dan bebas tekanan kewangan.
Bagi yang sedang membuat kira-kira untuk membeli rumah, sudah semestinya tertanya-tanya, berapa harga rumah yang mampu dimiliki?
Berapa kelayakan pembiayaan pinjaman perumahan yang boleh dibuat dengan bank untuk mendapatkan rumah idaman?
Kalau nak beli rumah yang berharga tinggi, takut nanti terbeban dengan bayaran bulanan, malah permohonan pembiayaan pinjaman perumahan pun belum tentu lulus.
Nak dapatkan rumah yang berharga terlalu rendah pula, rasa rugi juga jika tidak optimumkan penggunaan gaji untuk dapatkan rumah idaman yang diingini dan selesa.
Lainlah kalau nak cari rumah untuk buat pelaburan, memang dapatkan yang lebih murah adalah yang terbaik.
Tetapi, bagi yang nak dapatkan rumah idaman untuk didiami sendiri, lebih baik optimumkan penggunaan gaji supaya dapat rumah yang bukan sahaja selesa dan menepati citarasa, malah berada di lokasi yang baik.
Jadi, amat penting untuk ambil kira faktor harga rumah yang mampu dimiliki dalam menentukan rumah mana yang nak dibeli.
Bagaimana nak tentukan harga rumah yang mampu dimiliki?
Jom baca artikel yang dikongsikan oleh pihak HartaBumi.com di bawah:
Debt-Service-Ratio (DSR) Penentu Harga Rumah Yang Mampu Dimiliki
Apabila anda membuat keputusan untuk beli rumah, perkara utama yang anda perlu ambil tahu ialah berapa harga rumah yang mampu dimiliki oleh anda.
Bagaimana nak ketahui berapa harga rumah yang anda mampu miliki?
Ini bergantung kepada kadar DSR anda.
Debt Service Ratio atau singkatannya DSR ini adalah peratus nisbah hutang kepada pendapatan bersih anda.
Pihak bank akan menyemak rekod CCRIS anda dan peratusan DSR anda untuk melihat sebanyak mana pendapatan anda digunakan untuk membayar pinjaman atau pembiayaan.
Kebiasaannya, 70% adalah peratusan DSR yang dibenarkan untuk mendapatkan pembiayaan pinjaman rumah daripada pihak bank. Andai kata peratus DSR anda tidak melepasi 70%, maka peluang anda untuk membuat pinjaman rumah adalah cerah.
Namun, kadar DSR setiap bank adalah berbeza-beza dan berubah mengikut polisi Bank Negara Malaysia.
Sila semak kadar peratus DSR bank pilihan anda untuk ketahui lebih lanjut.
Bagaimana nak tahu kadar DSR anda?
Boleh ikuti langkah-langkah yang berikut:
Langkah #1 – Semak CCRIS dan CTOS
Bukan semua hutang ada dalam sistem Bank Negara, contohnya hutang duit kutu dengan jiran.
Jadi wajib untuk anda tahu apa yang tersenarai dalam CCRIS anda.
CCRIS (Central Credit Reference Information System) ialah rekod yang diselia oleh Bank Negara Malaysia yang mengandungi butiran mengenai pinjaman anda dengan setiap institusi kewangan di Malaysia.
CTOS pula adalah sistem maklumat utama yang digunakan secara meluas oleh majoriti sistem kewangan negara, syarikat perdagangan dan perniagaan.
Langkah #2 – Kira DSR
Ini adalah antara komponen terpenting sebelum pihak bank luluskan pinjaman anda.
DSR penting kerana barulah bank tahu anda sebenarnya mampu ke tidak bayar semula pinjaman anda setiap bulan.
Formula untuk pengiraan DSR adalah seperti yang berikut:
- DSR = Anggaran bayaran bulanan pada bank + komitmen sedia ada / pendapatan bersih x 100
BERITA BAIK!
Sempena hari raya Aidilfitri yang bakal tiba, Hartabumi ingin berikan anda hadiah hari raya.
Anda tak perlu susah payah kira itu ini, biar Hartabumi sediakan laporan lengkap DSR anda.
Klik gambar di bawah untuk info lanjut:
*Artikel ini adalah sumbangan daripada HartaBumi.com. Laman ini merupakan sebuah portal carian hartanah yang mengumpulkan kesemua hartanah berstatus bumiputera daripada pemaju, ejen hartanah dan juga bank.
HartaBumi.com diwujudkan dengan mensasarkan hartanah segmen bumiputera dengan tujuan menangani masalah penjualan dan pembelian hartanah bumiputera di antara pemaju, ejen hartanah dan pembeli.
Di samping itu, HartaBumi.com juga ingin mendidik masyarakat tentang pemilikan dan pelaburan hartanah menerusi artikel-artikel dan juga buletin yang disediakan.