Cara Menguruskan Kewangan Anda dengan bijak. Wang dan Dilema: Bagaimana Mengatasinya?
Setiap kali menjelangnya tahun baru, prinsip dan semangat baru turut lahir dalam hati rakyat kita. Kewangan adalah antara topik yang tidak dapat dielakkan apabila memikirkan matlamat yang ingin dicapai setiap tahun.
Ramai di antara kita mungkin telah menetapkan zam untuk mengurangkan hutang, menambah pendapatan, atau mereka bentuk kestabilan kewangan.
Walau apa pun matlamat anda, anda patut mendapat thumbs up kerana anda telah menetapkan matlamat hidup pada tahun baru ini.
Jutawan internet Malaysia Irfan Khairi
Seperti yang dinyatakan oleh jutawan internet Malaysia Irfan Khairi, hanya 2% orang dewasa menulis matlamat hidup mereka. Selebihnya, 98%, mungkin tidak mempunyai matlamat atau tidak menulisnya. Mempunyai matlamat hidup adalah sangat penting kerana ia berfungsi sebagai kompas dalam hidup kita. Hidup tanpa matlamat umpama tersesat di dalam hutan tanpa hala tuju.
Cara menguruskan kewangan anda
Walau bagaimanapun, artikel ini bukan sahaja akan memfokuskan kepada objektif semata-mata, tetapi juga akan berkongsi sedikit panduan tentang cara menguruskan kewangan anda, terutamanya dalam menghadapi dunia yang semakin mencabar. Langkah asas yang perlu anda ambil dalam menguruskan kewangan anda ialah menetapkan belanjawan, sama ada harian, bulanan atau tahunan. Ini memerlukan usaha dan komitmen yang kuat daripada diri sendiri.
Contoh paling mudah ialah bajet tahunan negeri yang diumumkan oleh kerajaan setiap tahun yang menunjukkan kesungguhan kerajaan menguruskan kewangan negara. Belanjawan yang baik bukan sahaja membantu anda mengawal aliran tunai anda, ia juga boleh membantu anda mencapai matlamat kewangan anda. Tetapan belanjawan ini perlu dipantau, dan siapa yang harus memantau belanjawan? Jawapannya ialah anda sendiri! Jika anda menjejaki belanjawan anda, lebih mudah untuk mencapai matlamat anda.
Cara menguruskan kewangan anda: Menentukan aliran masuk dan keluar tunai
Langkah kedua ialah menentukan aliran masuk dan keluar tunai anda. Bagaimana untuk? Pertama, tentukan pendapatan bulanan anda, termasuk gaji, sewa rumah atau bangunan anda, dan sebarang pendapatan lain yang anda terima setiap bulan. Kemudian, tentukan jumlah perbelanjaan anda. Simpan semua bil dan resit, sama ada wang tunai atau menggunakan kad kredit. Yang penting, anda mesti jujur dalam merekod setiap perbelanjaan anda.
Cara menguruskan kewangan anda: Buat senarai semua perbelanjaan
Buat senarai semua perbelanjaan anda dalam tiga kategori: perbelanjaan tetap, perbelanjaan komited dan perbelanjaan lain. Perbelanjaan tetap termasuk perumahan, insurans, cukai, pembayaran kenderaan, yang merupakan perbelanjaan yang tetap dan tidak berubah setiap bulan.
Bil telefon, utiliti, kad kredit, makanan dan pengangkutan (contohnya, gas) ialah contoh perbelanjaan yang dilakukan, yang bermaksud anda mempunyai kewajipan bulanan untuk membayar bil tersebut.
Manakala perbelanjaan lain termasuk yuran sekolah anak-anak, hiburan (menonton wayang, bowling), dan pelbagai gajet, yang merupakan perbelanjaan tidak tetap dan boleh dihapuskan jika perlu.
Dengan menjejaki setiap perbelanjaan bulanan anda, anda akan mempunyai gambaran yang jelas tentang ke mana wang anda pergi setiap bulan. Walau bagaimanapun, ingat bahawa anda MESTI jujur tentang perbelanjaan anda.
Cara menguruskan kewangan anda: Tiada rahsia untuk menyimpan wang
Sebenarnya, tiada rahsia untuk menyimpan wang. Anda boleh membezakan individu yang mempunyai masalah kewangan dengan mereka yang tidak mempunyai masalah yang serupa.
Perbezaan antara keduanya terletak pada BAGAIMANA MEREKA BERBELANJA.
Perbelanjaan anda sepatutnya KURANG daripada pendapatan anda. Itu yang membezakan keduanya. Dan inilah disiplin kewangan utama yang mesti dipatuhi oleh semua pihak.
Anda akan menghadapi situasi kewangan yang teruk jika anda berbelanja lebih daripada pendapatan yang anda terima setiap bulan.
Akibatnya? Anda akan menerima panggilan telefon daripada bank yang menuntut pembayaran kad kredit, pembayaran kenderaan, dan yang paling teruk, anda tidak akan mempunyai sebarang wang untuk makan atau minum!
Bagaimana untuk menyelesaikan masalah seperti ini? Sekarang, semak semula tahap perbelanjaan bulanan anda. Adakah melebihi had yang ditetapkan atau tidak? Jika ya, maka sudah tiba masanya untuk anda mengurangkan perbelanjaan anda dengan memotong perbelanjaan lain.
Anda sudah mempunyai televisyen di rumah anda, jadi mungkin anda boleh mengurangkan perbelanjaan untuk menonton wayang atau keluar minum dengan rakan setiap minggu. Atau kurangkan makan di luar kepada sekali seminggu dan bukannya tiga kali seminggu. Kaedah ini adalah cara paling mudah untuk mengurangkan perbelanjaan.
Perbelanjaan komited anda
Seterusnya, lihat perbelanjaan komited anda. Mungkin anda boleh menggunakan pengangkutan awam seperti bas dan bukannya teksi untuk ke tempat kerja.
Secara amnya, kos menggunakan teksi lebih mahal daripada bas. Atau mungkin anda boleh mengurangkan penggunaan telefon bimbit anda setiap bulan.
Selain itu, jimatkan penggunaan air dan elektrik dengan mematikan suis selepas digunakan. Perkara seperti ini boleh membantu anda mengurangkan perbelanjaan bulanan yang komited.
Sudah menjadi trend dalam masyarakat sekarang, apabila kita melihat orang lain mempunyai lebih daripada diri kita, kita tergoda untuk memilikinya tanpa mengambil kira kemampuan kita untuk membayar.
Sebagai contoh, apabila kita melihat orang lain mempunyai kereta mewah, kita ingin memiliki kereta yang serupa tanpa memikirkan kemampuan kewangan kita untuk membayarnya! Inilah yang berlaku apabila anda berbelanja lebih daripada yang anda boleh peroleh, terutamanya yang melibatkan perbelanjaan komited setiap bulan.
Jika perbelanjaan komited anda melebihi pendapatan bulanan anda, anda mungkin ingin mempertimbangkan untuk membuat beberapa perubahan gaya hidup atau anda tidak akan dapat membuat simpanan bulanan.
Mungkin anda boleh bertukar kepada kereta dengan bayaran bulanan yang lebih rendah, atau berpindah ke rumah yang lebih kecil yang boleh anda bayar setiap bulan. Ingat bahawa tujuan membuat belanjawan adalah untuk membolehkan anda membuat penjimatan. Apa guna berstatus atau gaya hidup mewah jika sentiasa kehabisan wang.
Jumlah yang perlu anda belanjakan dan simpan bergantung kepada sama ada anda masih bujang atau mempunyai keluarga dan anak. Peraturan praktikal ialah anda harus menyimpan sekurang-kurangnya 10 hingga 15 peratus daripada pendapatan selepas cukai anda. Sudah tentu, lebih banyak yang anda boleh ganti, lebih baik.
Atau, jika anda baru bermula dengan belanjawan, anda boleh mencuba kaedah 50-30-20 yang diperkenalkan oleh Elizabeth Warren, seorang profesor kewangan di Universiti Harvard.
Dia mencadangkan untuk membelanjakan separuh daripada perbelanjaan komited anda, 30 peratus untuk perbelanjaan lain, dan baki 20 peratus untuk simpanan anda.
Menguruskan wang mungkin menjadi masalah harian utama anda, tetapi tidak salah mencuba garis panduan yang telah diberikan untuk kebaikan anda sendiri. Ingat, anda mungkin tidak mahu bangkrut atau mengalami masalah kewangan pada usia muda. Jadi, sudah tiba masanya untuk mengubah gaya hidup menjadi lebih positif. Semoga berjaya!
Rumusan untuk Mengatasi masalah kewangan
Untuk mengatasi masalah kewangan dan menguruskan perbelanjaan dengan bijak, berikut adalah formula yang boleh anda gunakan:
1. Jejaki semua pendapatan: Buat senarai semua sumber pendapatan bulanan anda, termasuk gaji, pendapatan sampingan atau pelaburan. Pastikan anda mengambil kira jumlah pendapatan tetap dan tidak dapat diramalkan.
2. Catatkan semua perbelanjaan: Tulis semua perbelanjaan bulanan anda secara terperinci. Ini termasuk perbelanjaan komited, seperti sewa, bil utiliti, bayaran gadai janji, insurans dan perbelanjaan rutin lain. Selain itu, jejaki perbelanjaan yang tidak dijangka, seperti pembaikan mendadak atau perbelanjaan penjagaan kesihatan.
3. Kenal pasti perbelanjaan yang boleh ditolak: Semak perbelanjaan bulanan anda dan cari kawasan di mana anda boleh mengurangkan perbelanjaan. Ini boleh termasuk makan di luar, hiburan, pengangkutan atau keperluan isi rumah. Jadikan keutamaan untuk mengurangkan perbelanjaan yang tidak perlu atau boleh ditangguhkan.
4. Tetapkan belanjawan bulanan: Berdasarkan pendapatan dan perbelanjaan anda, buat belanjawan bulanan yang realistik. Tetapkan had perbelanjaan untuk setiap kategori, seperti makanan, pengangkutan dan hiburan. Pastikan anda mempunyai ruang untuk penjimatan dalam bajet anda.
5. Sediakan simpanan automatik: Biasakan mengetepikan sebahagian daripada pendapatan anda untuk simpanan automatik setiap bulan. Anda boleh menyediakan pemindahan automatik ke akaun simpanan atau pelaburan anda. Ini membantu memastikan anda mengetepikan sebahagian daripada wang anda sebelum anda membelanjakannya.
6. Sentiasa semak dan nilai: Lakukan penilaian bulanan tentang belanjawan dan perbelanjaan anda. Semak sama ada anda mencapai matlamat simpanan anda dan sama ada terdapat kawasan yang anda boleh mengurangkan perbelanjaan lagi. Jika perlu, laraskan belanjawan anda untuk memastikan kewangan anda kekal seimbang.
7. Cari alternatif yang lebih murah: Sentiasa cari alternatif yang lebih murah atau lebih menjimatkan untuk produk atau perkhidmatan yang anda gunakan. Bandingkan harga, semak diskaun atau promosi, dan pertimbangkan untuk membeli terpakai atau menyewa jika boleh.
8. Elakkan hutang yang tidak perlu: Seboleh-bolehnya, elakkan hutang yang tidak perlu atau hutang dengan kadar faedah yang tinggi. Jika anda perlu meminjam, pertimbangkan untuk melihat pilihan dengan kadar faedah yang lebih rendah atau berbincang dengan pakar kewangan untuk mendapatkan nasihat yang betul.
9. Tingkatkan pendapatan anda: Jika boleh, cari peluang untuk menambah pendapatan anda. Ini mungkin termasuk mencari pekerjaan kedua, membangunkan kemahiran baharu atau mempertimbangkan pelaburan yang menjana pendapatan pasif.
10. Kekal konsisten dan berdisiplin: Paling penting, kekal konsisten dengan belanjawan anda dan berdisiplin dalam menguruskan kewangan anda. Berpegang pada rancangan yang telah anda buat, utamakan keperluan berbanding kehendak, dan kekal sedar dari segi kewangan.
Dengan mengikuti formula di atas, anda boleh mengatasi masalah kewangan anda, menguruskan perbelanjaan anda dengan bijak, dan mencapai matlamat simpanan anda. Ingat bahawa mengurus kewangan memerlukan kesabaran, ketekunan, dan komitmen jangka panjang.
BACA JUGA
- Cara Urus Duit dengan Bijak: Mengurus Kewangan Individu
- Pinjaman Peribadi di Kuala Lumpur: Senarai Syarikat dan Koperasi
- Pinjaman peribadi terbaik di Malaysia : Perbandingan kadar faedah pinjaman peribadi
- 20 tabiat buruk yang boleh merosakkan tabung simpanan anda
- 10 tips panduan matlamat kewangan bagi anak muda
- 7 usaha baiki kewangan jadi lebih baik
- Cara Terpantas Untuk Menjadi Kaya, Menurut Pakar
- Bagaimana menggunakan kad kredit anda dengan cara yang bijak? (Ikuti 5 tips ini)
- PINJAMAN PERIBADI DI KEDAH – PINJAMAN WANG BERLESEN
- JENIS PINJAMAN KAD KREDIT DI MALAYSIA