Kali ini kami akan berkongsi pengelaman mengenai sebab pinjaman peribadi di tolak oleh bank atau pemberi pinjaman berlesen di Malaysia.
Pinjaman peribadi dipanggil pinjaman tidak bercagar kerana tidak perlu menyediakan sebarang cagaran atau cagaran terhadap pinjaman tersebut.
Atas sebab ini, pemberi pinjaman menyemak setiap permohonan pinjaman peribadi dengan teliti. Jika walaupun satu faktor tidak menepati kriteria kelayakan mereka, mereka akan menolak permohonan tersebut.
Bank tidak akan mempertaruhkan wang mereka tetapi mereka akan pastikan semua syarat 100% menepati kehendak mereka.
Oleh itu, jika permohonan pinjaman anda ditolak, ia berkemungkinan besar disebabkan oleh mana-mana daripada tujuh sebab dibawah ini:
Sebab Pinjaman Peribadi di Tolak : Hutang yang tinggi
Nisbah hutang / pendapatan adalah sangat penting bagi pemberi pinjaman. Jika anda mempunyai terlalu banyak pinjaman dan hampir 40% hingga 50% daripada pendapatan anda dilaburkan dalam pembayaran balik pinjaman, bank mungkin tidak boleh menawarkan lebih banyak pinjaman kepada anda.
Terlalu banyak hutang akan membuatkan mereka bertanya sama ada anda mampu membayarnya atau tidak.
Pada satu ketika, pendapatan anda akan menjadi tidak mencukupi untuk keperluan perbelanjaan anda Jadi adalah lebih bijak untuk membayar satu atau dua pinjaman sebelum memohon pinjaman lain.
Sebab Pinjaman Peribadi di Tolak : Skor kredit anda
Adakah anda telah membayar bil dan kad kredit anda tepat pada masanya? Jika ada kemungkinan anda belum membayar bil anda, skor kredit anda mungkin menjadi lemah.
Skor kredit yang rendah tidak kelihatan baik pada profil kewangan anda. Apabila rekod prestasi anda mempunyai tanda negatif, bank tahu ada kemungkinan anda akan berada pada masa hadapan juga. Oleh itu, bank mempunyai alasan kukuh untuk menolak permohonan pinjaman anda.
Permohonan Pinjaman Peribadi anda boleh ditolak walaupun anda tidak mempunyai sebarang produk kewangan seperti pinjaman atau kad kredit. Ini bermakna anda mempunyai sejarah kredit yang lemah yang membuatkan pemberi pinjaman teragak-agak untuk meluluskan pinjaman anda.
Sebab Pinjaman Peribadi di Tolak : Jumlah pendapatan tidak mencukupi
Jika pendapatan anda tidak mencukupi untuk membayar EMI (Equated Monthly Instalments) ataupun ansuran bulanan, pemberi pinjaman mungkin memutuskan untuk tidak memberi anda pinjaman peribadi.
Anda perlu menyemak dengan betul kriteria kelayakan dan menilai diri anda sebelum memohon. Kebanyakan bank mempunyai keperluan pendapatan minimum yang perlu anda penuhi. Pendapatan anda tidak boleh kurang daripada atau sama dengan EMI anda.
Sebab Pinjaman Peribadi di Tolak : Kerja tidak stabil (tidak tetap)
Jika anda telah bertukar kerja setiap enam bulan, permohonan pinjaman anda kemungkinan besar akan di tolak.
Pemberian pinjaman perlu tahu bahawa anda mempunyai pekerjaan yang stabil dan pendapatan tidak tetap yang boleh menjamin pembayaran balik pinjaman.
Tetapi jika anda sering bertukar kerja, mereka tidak boleh mempercayai kestabilan pekerjaan anda.
Pada masa kini, kebanyakan bank mempunyai syarat iaitu anda bekerja tetap dan telah bekerja sekurang-kurangnya setahun.
Mana-mana individu yang tidak memenuhi syarat ini permohonan pinjaman mereka akan ditolak oleh pemberi pinjaman peribadi seperti bank ataupun syarikat pinjaman berlesen.
Sebab Pinjaman Peribadi di Tolak : Butiran yang salah dalam permohonan
Kadang-kadang semuanya baik-baik saja dan permohonan anda masih boleh ditolak. Sebabnya mungkin maklumat yang anda isi salah, dokumen yang hilang atau bercanggah dengan bukti yang anda kemukakan.
Jadi pastikan anda tidak melakukan sebarang kesilapan semasa mengisi borang permohonan. Semak semula sebarang maklumat dan bukti yang telah anda hantar kepada bank.
Anda juga harus menyemak laporan kredit anda. Anda mungkin tidak melakukan apa-apa kesalahan, tetapi kadangkala insiden seperti kecurian identiti boleh menurunkan skor kredit anda.
Umur dan pengalaman kerja yang betul
Banyak bank mempunyai peraturan yang ketat mengenai umur pemohon pinjaman dan bilangan tahun mereka telah bekerja.
Biasanya perlu mempunyai sekurang-kurangnya dua tahun pengalaman kerja sebelum boleh memohon Pinjaman Peribadi.
Begitu juga, anda hendaklah berumur sekurang-kurangnya 21 tahun untuk layak mendapat pinjaman peribadi.
Terlalu banyak penolakan
Adakah anda tahu bahawa setiap permintaan pinjaman yang anda buat akan didaftarkan dengan pejabat kredit?
Oleh itu, apabila permohonan pinjaman anda ditolak, ia akan dipaparkan pada rekod kredit anda dan menurunkan skor anda.
Memohon pinjaman terlalu banyak dan permohonan anda selalu ditolak akan juga mempunyai kesan negatif pada laporan kredit anda.
Kesimpulan: Sebab Pinjaman Peribadi di Tolak
Tiada jaminan permohonan pinjaman anda akan diluluskan. Kesilapan di atas adalah yang paling biasa, anda harus melakukan yang terbaik untuk mengelakkannya.
Jika anda bercadang untuk memohon pinjaman peribadi, pastikan sejarah kredit anda bersih dan anda memberikan maklumat yang betul.
Namun, ia bergantung kepada kriteria kelayakan yang bank telah tetapkan, yang menentukan sama ada anda mendapat pinjaman atau tidak.
Apa yang anda boleh lakukan ialah mengikut tips yang mudah seperti yang telah kami senaraikan di atas.