Apa Itu CTOS?
CTOS ialah sistem maklumat kredit di Malaysia yang mengumpulkan data kredit pengguna daripada pelbagai sumber seperti agensi kerajaan, institusi kewangan, dan syarikat utiliti. Laporan CTOS membantu bank dan pemberi pinjaman lain menilai kelayakan kredit peminjam.
Apa Itu CCRIS?
CCRIS, atau Central Credit Reference Information System, adalah pangkalan data yang dikendalikan oleh Bank Negara Malaysia. Ia menyimpan rekod kredit semua individu dan entiti yang telah meminjam daripada institusi kewangan di Malaysia. Laporan CCRIS menunjukkan corak pembayaran pinjaman dan status semasa akaun peminjam.
Beza CTOS dan CCRIS
- Sumber Data:
- CTOS mengumpulkan maklumat daripada pelbagai sumber termasuk saman mahkamah, kebankrapan, dan utiliti.
- CCRIS mendapat data terus daripada bank dan institusi kewangan yang melaporkan kepada Bank Negara.
- Pengendali:
- CTOS dikendalikan oleh syarikat swasta.
- CCRIS dikawal selia oleh Bank Negara Malaysia.
- Maklumat Dalam Laporan:
- CTOS: Maklumat sejarah pembayaran, status tindakan undang-undang, dan kesan blacklist CTOS.
- CCRIS: Status pembayaran terkini, baki pinjaman, dan berapa lama blacklist bank hilang dalam laporan kredit.
Maksud CTOS Blacklist dan Kesan Blacklist CTOS
Senarai hitam CTOS berlaku apabila seseorang gagal membayar hutang atau disabitkan dalam saman mahkamah. Kesan utama ialah peminjam mungkin sukar untuk mendapatkan pinjaman baru, kad kredit, atau kemudahan kewangan lain.
Bagaimana CTOS Blacklist Berlaku?
CTOS bukan pihak yang menyenarai hitam, tetapi mereka mengumpulkan maklumat daripada pihak ketiga yang menunjukkan individu tersebut menghadapi masalah kewangan seperti gagal membayar pinjaman atau kes undang-undang.
Berapa Lama Blacklist Bank Hilang dari Rekod?
Secara amnya, data akan kekal dalam laporan CTOS sehingga peminjam menyelesaikan hutang atau tindakan undang-undang selesai. Sesetengah maklumat boleh kekal sehingga enam tahun dari tarikh penyelesaian.
Cara Semak CTOS Blacklist Check Online
- Daftar Akaun CTOS:
- Lawati laman web CTOS (www.ctoscredit.com.my).
- Daftar akaun percuma dengan memasukkan butiran peribadi anda.
- Muat Turun Aplikasi CTOS:
- Aplikasi CTOS membolehkan anda mengakses laporan kredit di telefon pintar anda.
- Semak Laporan CTOS Anda:
- Selepas pendaftaran, anda boleh menyemak laporan kredit CTOS anda secara percuma.
- Perhatikan sebarang rekod negatif seperti saman mahkamah atau tindakan undang-undang lain.
Cara Semak CCRIS Blacklist Check Online
- eCCRIS Bank Negara:
- Lawati laman web eCCRIS di Bank Negara Malaysia.
- Daftar akaun dan log masuk untuk mengakses laporan kredit anda.
- Kiosk Bank Negara:
- Pergi ke kiosk CCRIS yang disediakan di Bank Negara atau cawangan bank tertentu.
- Dapatkan PIN dan gunakan PIN tersebut untuk mengakses laporan kredit anda secara dalam talian.
- Kesan Data CCRIS dalam Laporan:
- Lihat rekod pembayaran bulanan, baki tertunggak, dan corak pembayaran sebelum ini.
FAQ Mengenai CTOS dan CCRIS
Berikut adalah penambahan kepada jawapan-jawapan dalam bahagian FAQ:
- Apa beza CTOS dan CCRIS?
CTOS dan CCRIS adalah dua sistem kredit yang berbeza. CTOS ialah platform swasta yang mengumpulkan maklumat daripada pelbagai sumber seperti saman mahkamah, notis kebankrapan, dan utiliti. Laporan ini menunjukkan sejarah pembayaran anda dengan pelbagai pemiutang.CCRIS, sebaliknya, adalah pangkalan data rasmi yang dikawal oleh Bank Negara Malaysia. Ia hanya memaparkan maklumat yang dilaporkan oleh institusi kewangan berlesen. CCRIS lebih fokus pada corak pembayaran anda terhadap pinjaman dan baki hutang semasa.Dengan kata lain, CTOS sering digunakan untuk melihat rekod lebih luas termasuk tindakan undang-undang, sementara CCRIS digunakan oleh institusi kewangan untuk menilai rekod pembayaran semasa dan kedudukan kredit rasmi. - Apa maksud CTOS blacklist?
CTOS blacklist merujuk kepada rekod negatif dalam laporan kredit CTOS anda. Jika anda mempunyai tindakan undang-undang seperti saman atau penghakiman mahkamah yang belum diselesaikan, ia akan disenaraikan dalam laporan CTOS anda.Walaupun CTOS sendiri tidak “menyenarai hitamkan” sesiapa, data yang mereka paparkan boleh menyebabkan institusi kewangan enggan memberi pinjaman atau kredit. Maksudnya, jika anda berada dalam keadaan ini, anda mungkin menghadapi kesukaran untuk mendapatkan pinjaman, kad kredit, atau kemudahan kewangan lain kerana pemiutang melihat anda sebagai risiko tinggi. - Bagaimana kesan blacklist CTOS?
Kesan utama ialah kesukaran untuk mendapatkan sebarang bentuk kredit. Bank dan pemberi pinjaman lain menggunakan laporan CTOS sebagai rujukan semasa memproses permohonan pinjaman. Jika laporan CTOS anda mengandungi rekod negatif, bank mungkin menolak permohonan pinjaman anda atau mengenakan kadar faedah yang lebih tinggi.Selain itu, sesetengah majikan juga boleh melihat laporan kredit anda semasa proses pengambilan pekerja, terutamanya untuk jawatan yang melibatkan pengurusan kewangan. Jadi, rekod negatif dalam CTOS bukan sahaja mempengaruhi kelayakan kredit anda, tetapi juga berpotensi memberi kesan kepada peluang kerjaya anda. - Berapa lama blacklist bank hilang dari laporan CTOS?
Tempoh maklumat negatif kekal dalam laporan CTOS biasanya sekitar enam tahun selepas hutang diselesaikan atau kes undang-undang ditutup. Namun, maklumat tersebut tidak akan hilang secara automatik setelah tempoh tersebut. Anda mungkin perlu memaklumkan kepada CTOS bahawa hutang telah dilangsaikan supaya rekod dikemas kini.Dalam sesetengah kes, maklumat boleh kekal lebih lama jika pemiutang tidak memaklumkan CTOS tentang pembayaran yang telah dibuat. Oleh itu, adalah penting untuk menyimpan bukti pembayaran dan berhubung dengan pemberi pinjaman untuk memastikan rekod anda dikemas kini. - Bolehkah saya menyemak CTOS blacklist secara online?
Ya, anda boleh menyemak laporan CTOS anda secara online dengan mendaftar akaun di laman web CTOS atau menggunakan aplikasi mudah alih mereka. Selepas log masuk, anda boleh melihat semua maklumat yang telah dilaporkan kepada CTOS, termasuk sebarang rekod negatif.Aplikasi ini juga membolehkan anda mendapatkan kemas kini berkala tentang status kredit anda dan memberi notifikasi jika ada perubahan pada laporan anda. Jadi, dengan hanya beberapa klik, anda boleh memastikan keadaan kewangan anda sentiasa dalam kawalan. - Bagaimana cara semak CCRIS blacklist check online?
Anda boleh menggunakan perkhidmatan eCCRIS yang disediakan oleh Bank Negara Malaysia. Pertama, anda perlu mendaftar akaun di laman eCCRIS. Selepas pendaftaran, anda boleh log masuk dan melihat laporan kredit anda.Laporan CCRIS memaparkan maklumat tentang corak pembayaran bulanan, baki tertunggak, dan sebarang akaun yang mungkin tertunggak. Anda juga boleh memuat turun laporan anda untuk rujukan masa hadapan. Ini memudahkan anda memantau rekod kredit anda dan mengambil tindakan segera jika terdapat sebarang rekod negatif. - Adakah PTPTN termasuk dalam CTOS atau CCRIS?
Rekod pembayaran PTPTN biasanya tidak dilaporkan dalam CTOS tetapi akan muncul dalam CCRIS. Jika anda tertunggak dalam pembayaran pinjaman PTPTN, maklumat tersebut akan direkodkan dalam CCRIS dan boleh dilihat oleh institusi kewangan.Oleh kerana CCRIS dikendalikan oleh Bank Negara Malaysia, ia menyimpan rekod lengkap tentang pinjaman pendidikan seperti PTPTN. Jadi, jika anda ingin menyemak status pembayaran PTPTN anda, laporan CCRIS adalah tempat yang paling sesuai. - Apa yang perlu saya buat jika saya disenarai hitam?
Langkah pertama ialah menyelesaikan hutang anda secepat mungkin. Hubungi pemberi pinjaman anda untuk berbincang tentang pelan pembayaran yang boleh diterima oleh kedua-dua pihak.Selepas hutang diselesaikan, simpan bukti pembayaran seperti resit dan surat pengesahan. Kemudian, maklumkan kepada CTOS dan institusi kewangan lain bahawa anda telah menyelesaikan hutang anda. Ini membantu memastikan laporan kredit anda dikemas kini. Anda juga boleh memantau laporan kredit anda secara berkala untuk memastikan rekod negatif tidak muncul lagi di masa hadapan. - Adakah CCRIS lebih penting daripada CTOS?
Kedua-duanya penting, tetapi mereka digunakan untuk tujuan yang berbeza. CCRIS lebih diutamakan oleh bank kerana ia memberikan rekod rasmi daripada Bank Negara Malaysia. Laporan CCRIS menunjukkan corak pembayaran dan status terkini pinjaman anda.CTOS, walaupun tidak kurang penting, memberikan pandangan yang lebih luas, termasuk tindakan undang-undang dan rekod yang tidak semestinya dilaporkan kepada Bank Negara. Jadi, untuk mendapatkan gambaran penuh tentang kesihatan kewangan anda, kedua-dua laporan ini perlu diambil kira. - Bolehkah rekod CTOS dan CCRIS dihapuskan?
Ya, rekod negatif dalam laporan CTOS dan CCRIS boleh dihapuskan jika anda menyelesaikan hutang anda dan memastikan semua pembayaran tertunggak dijelaskan. Selepas ini dilakukan, rekod akan dikemas kini dan sebarang maklumat negatif boleh dipadamkan.
Walau bagaimanapun, ia memerlukan masa dan bukti yang mencukupi untuk menunjukkan bahawa anda telah memenuhi semua obligasi kewangan. Dalam kes tertentu, anda juga mungkin perlu membuat permintaan rasmi kepada CTOS atau Bank Negara untuk memastikan rekod tersebut dibersihkan.
Kesimpulan
Mengetahui maksud dan perbezaan antara CTOS dan CCRIS adalah langkah pertama dalam menguruskan kewangan peribadi anda.
Dengan memahami bagaimana kesan blacklist CTOS, cara menyemak laporan anda secara dalam talian, dan tempoh berapa lama blacklist bank hilang, anda boleh mengambil tindakan yang tepat untuk memperbaiki kedudukan kredit anda.
Sumber
- CTOS Official Website: www.ctoscredit.com.my
- Bank Negara Malaysia eCCRIS: www.bnm.gov.my/eccris