Pernahkah anda menghantar berpuluh-puluh resume melalui portal pekerjaan tetapi satu pun tidak mendapat balasan? Atau mungkin anda baru sahaja terkesan dengan pengecilan operasi syarikat dan buntu memikirkan bagaimana hendak menampung komitmen bulanan yang semakin menekan?
Percayalah, anda tidak keseorangan. Ribuan graduan dan pencari kerja di luar sana menghadapi dilema yang samDalam keadaan ekonomi global yang tidak menentu, mengharapkan “makan gaji” semata-mata bukanlah satu jaminan keselamatan kewangan. Namun, setiap krisis pasti ada peluang. Jika pintu kerjaya makan gaji tertutup, mungkin sudah tiba masanya anda membina “pintu rezeki” sendiri melalui keusahawanan.
Ramai yang takut berniaga kerana persepsi: “Nak berniaga perlukan modal besar, dan bank susah luluskan pinjaman kalau tak ada slip gaji.”
Persepsi ini salah. Kerajaan Malaysia melalui agensi seperti TEKUN Nasional dan MARA mempunyai dana ratusan juta ringgit yang diperuntukkan khusus untuk membantu rakyat seperti anda. Artikel ini akan menjadi panduan komprehensif—daripada statistik terkini kejayaan usahawan di Melaka, cara memohon, hinggalah strategi mengelak scammer yang sedang berleluasa.
Teruskan membaca jika anda serius mahu mengubah nasib kewangan anda.
Fasa 1: Realiti Ekonomi & Mengapa Anda Perlu Bertindak Sekarang
Tahun 2026 menuntut kita untuk menjadi lebih proaktif. Menunggu bantuan sampai ke riba bukan lagi pilihan bijak. Mengapa memulakan perniagaan dengan bantuan agensi kerajaan adalah langkah paling selamat berbanding meminjam daripada bank komersial atau ah long?
1. Kadar Keuntungan Rendah & Mampu Bayar: Agensi kerajaan tidak bermatlamatkan keuntungan semata-mata. Caj perkhidmatan mereka jauh lebih rendah berbanding pinjaman peribadi bank.
2. Syarat “Manusiawi”: Mereka faham usahawan mikro mungkin tiada rekod kewangan yang “cantik”.
3. Ekosistem Sokongan: Anda bukan sekadar dapat duit, tetapi dapat latihan dan bimbingan perniagaan.
Fasa 2: TEKUN Nasional – Nadi Usahawan Mikro
TEKUN Nasional (Tabung Ekonomi Kumpulan Usaha Niaga) adalah pilihan utama bagi penjaja kecil, peniaga pasar malam, dan usahawan atas talian (online) yang baru bertatih.
Bukti Kejayaan: Data Prestasi TEKUN (Rujukan Kes Di Melaka)
Untuk membuktikan bahawa dana ini benar-benar wujud dan disalurkan kepada rakyat, mari kita lihat data rasmi yang dilaporkan.
Berdasarkan rekod prestasi pada separuh pertama tahun 2025, TEKUN Nasional cawangan Melaka telah meluluskan pembiayaan berjumlah RM10.6 juta kepada 502 usahawan. Ini bermakna, secara purata, seorang usahawan menerima suntikan modal sekitar RM21,000—jumlah yang sangat mencukupi untuk memulakan perniagaan kecil atau menaik taraf kelengkapan bisnes.
Malah, bagi keseluruhan tahun 2025, sasaran peruntukan adalah sebanyak RM29 juta untuk membantu kira-kira 1,100 usahawan di negeri tersebut. Momentum ini dijangka berterusan pada tahun 2026, terutamanya dengan pelbagai aktiviti ekonomi sempena Tahun Melawat Melaka.
Penting Untuk Anda Tahu: Exco Pembangunan Usahawan Negeri Melaka, Allex Seah Shoo Chin, menegaskan bahawa TEKUN hanya menyediakan kemudahan pembiayaan (pinjaman) dan tidak menawarkan geran percuma. Ini bermaksud, setiap sen yang dipinjam wajib dibayar balik. Disiplin bayaran balik ini penting supaya anda boleh meminjam jumlah yang lebih besar pada masa hadapan.
Siapa Layak Memohon TEKUN?
- • Bumiputera dan kaum India (melalui Skim SPUMI).
- • Berumur 18 – 65 tahun.
- • Mempunyai tempat perniagaan yang khusus atau berniaga secara bergerak/atas talian.
- • Mempunyai lesen/permit perniagaan atau pendaftaran SSM yang sah.
- • Bebas daripada tindakan kebankrapan.
Fasa 3: MARA – Lebih Daripada Sekadar Pinjaman (Ada Geran!)
Jika TEKUN fokus kepada modal pusingan pantas, Majlis Amanah Rakyat (MARA) menawarkan pakej yang lebih holistik: Pembiayaan + Latihan + Geran Pendigitalan.
Ini adalah pilihan terbaik untuk graduan atau mereka yang ingin membawa perniagaan ke tahap teknologi yang lebih tinggi.
Statistik Pembiayaan & Geran MARA (Fakta Sebenar)
MARA sangat agresif dalam membantu usahawan Bumiputera. Berikut adalah pecahan bantuan yang telah disalurkan (berdasarkan data laporan tahun 2024/2025) yang boleh anda jadikan rujukan peluang:
1. Skim Pembiayaan Perniagaan: Sebanyak RM21.2 juta telah diluluskan kepada 179 usahawan. Ini adalah pinjaman perniagaan standard untuk modal kerja atau pembelian aset.
2. Geran & Program Pembangunan (Bantuan Bukan Tunai): Ini yang ramai orang terlepas pandang. MARA menyediakan bantuan dalam bentuk program yang nilainya ribuan ringgit:
- Program Pembangunan Teknologi (ADAPT): Membantu usahawan mengadaptasi teknologi baharu (Contoh: Sistem POS, mesin automatik). Dilaporkan RM180,000 telah dibelanjakan untuk 13 usahawan.
- Program Pensijilan Usahawan MARA (BEST): Latihan kompetensi usahawan. Nilai manfaat mencecah RM354,651 untuk 59 usahawan.
- Program Pendigitalan Perniagaan: Geran untuk pemasaran digital dan e-dagang. Sebanyak RM251,709 telah dimanfaatkan oleh 33 usahawan.
Tips Pro: Jika anda memohon MARA, jangan hanya minta duit pinjaman. Tanya pegawai tentang program ADAPT atau Pendigitalan. Ini adalah “geran” dalam bentuk peralatan atau perkhidmatan yang tidak perlu dibayar balik, tetapi sangat membantu bisnes anda nampak profesional.
Fasa 4: Strategi Memohon Supaya “Lulus Cepat”
Ramai pemohon gagal bukan kerana idea bisnes tak bagus, tetapi kerana permohonan yang tidak lengkap. Ikuti senarai semak ini:
1. Daftar SSM: Wajib ada. Walaupun berniaga dropship dari rumah, daftar SSM (RM60 setahun). Ia bukti anda serius.
2. Buka Akaun Bank Syarikat: Jangan guna akaun simpanan peribadi untuk bisnes. Bank dan agensi nak tengok aliran tunai bisnes. Masukkan duit jualan setiap hari ke dalam akaun ini.
3. Rekod Jualan (Walaupun Tulis Tangan): Jika belum ada sistem POS, sediakan buku log jualan harian. Ini bukti perniagaan anda “hidup”.
4. Kertas Kerja Ringkas: Sediakan profil ringkas—apa produk anda, siapa pelanggan, dan kenapa anda perlukan RM20,000 itu (contoh: beli peti sejuk beku industri).
Fasa 5: ZON BAHAYA – Kenali Scammer “Pinjaman Segera”
Apabila anda terdesak mencari modal, anda menjadi sasaran mudah untuk sindiket penipuan. Scammer kini sangat licik; mereka menyamar sebagai ejen TEKUN, MARA, atau syarikat pinjaman berlesen (Kredit Komuniti), malah menggunakan logo rasmi kerajaan.
Berdasarkan maklumat daripada Jabatan Siasatan Jenayah Komersil (JSJK) dan Direct Lending, berikut adalah Tanda Amaran (Red Flags) yang wajib anda elakkan:
1. Minta Bayaran Pendahuluan (Upfront Payment)
Ini adalah hukum mutlak: Pemberi pinjaman yang sah (Bank/Agensi Kerajaan/Berlesen) TIDAK AKAN meminta wang pendahuluan.
Jika pinjaman anda RM10,000 dan ada yuran proses RM500, yuran itu akan ditolak daripada pinjaman (anda dapat baki RM9,500). Jika mereka minta anda transfer duit dulu, itu SCAM.
2. 13 Jenis Yuran Palsu Scammer
Jangan terpedaya dengan istilah “professional” yang mereka reka. Berikut adalah alasan bayaran yang sering digunakan scammer:
- • Test Payment (konon untuk uji akaun aktif).
- • Yuran Clearing nama CTOS/CCRIS/Blacklist.
- • Duit Setem (Stamp Duty) & Yuran Guaman (Legal Fee).
- • Insurans Kredit / Takaful.
- • Yuran pengaktifan akaun.
- • Yuran Runner atau Akauntan.
- • Bayaran untuk “Link” akaun bank.
3. Meminta Kad ATM
Syarikat berlesen atau agensi kerajaan DILARANG KERAS memegang kad ATM peminjam. Jika ada pihak minta anda poskan kad ATM dan nombor PIN sebagai “cagaran”, laporkan kepada polis serta-merta.
4. Cara Semak Kesahihan (Wajib Buat!)
Sebelum serah sebarang dokumen, buat dua semakan ini:
• Portal SemakMULE (PDRM): Masukkan nombor telefon atau nombor akaun bank “ejen” tersebut di ccid.rmp.gov.my/semakmule. Jika ada rekod penipuan, data akan keluar.
• Aplikasi i-KrediKom (KPKT): Muat turun aplikasi ini untuk menyemak senarai syarikat Kredit Komuniti yang sah berdaftar.
Fasa 6: Alternatif Lain – Syarikat Pinjaman Wang Berlesen (Melaka)
Bagaimana jika anda perlukan wang sangat segera dan proses TEKUN/MARA mengambil masa? Anda boleh mempertimbangkan Syarikat Kredit Komuniti (dahulunya dikenali sebagai pemberi pinjaman wang berlesen) yang sah di bawah KPKT.
Amaran: Pastikan anda berurusan dengan syarikat yang disenaraikan oleh KPKT sahaja, bukan Ah Long. Berikut adalah antara syarikat yang berdaftar di Melaka (berdasarkan data terkini):
Kawasan Alor Gajah & Pulau Sebang:
• Hooi Kwong Trading (No. Lesen: WL5433/…) – Jalan Besar Pulau Sebang.
• Easy One Stop Business Sdn. Bhd. – Taman 1 Lagenda.
• Yong Kwong Enterprise – Jalan Besar Pulau Sebang.
Kawasan Melaka Tengah & Bandar:
• Easy Prosperity Sdn. Bhd. – Taman Semabok Perdana.
• Xpress Capital Sdn. Bhd. – Taman Malim Jaya.
• Top One Capital Trading – Plaza Melaka Sentral.
Kawasan Jasin:
• M.D. Mavani & Sons – Jalan Besar Jasin.
Nota: Sentiasa semak semula status lesen mereka di aplikasi i-KrediKom kerana status lesen boleh berubah atau tamat tempoh.
Fasa 7: Pilihan Untuk Penjawat Awam (Bank)
Bagi penjawat awam yang mungkin membaca artikel ini, anda mempunyai kelebihan akses kepada pembiayaan bank dengan kadar istimewa.
Institusi seperti Maybank Islamic menawarkan Pembiayaan Peribadi-i dengan ciri-ciri berikut:
- • Kadar Keuntungan: Serendah 5.50% setahun (eksklusif untuk kakitangan Kerajaan Persekutuan/Negeri).
- • Jumlah: Sehingga RM200,000.
- • Tempoh: Sehingga 10 tahun.
- • Tanpa Penjamin: Tidak memerlukan cagaran.
Ini adalah opsyen yang jauh lebih murah berbanding meminjam daripada syarikat kredit komuniti (yang boleh mencecah 18% setahun).
Kesimpulan: Jangan Menyerah, Cari Jalan Yang Sah
Mencari pekerjaan atau memulakan perniagaan pada tahun 2026 sememangnya mencabar, tetapi bantuan itu wujud. Kuncinya adalah ilmu dan tindakan yang betul.
- • Gunakan dana TEKUN untuk modal permulaan yang mudah.
- • Gunakan geran MARA untuk mendigitalkan bisnes anda.
- • Gunakan aplikasi i-KrediKom dan SemakMULE untuk melindungi diri daripada penipu.
Jangan biarkan ketiadaan modal mematikan impian anda. Wang boleh dicari, asalkan anda tahu salurannya dan berhati-hati dengan jerangkap samar. Mulakan langkah pertama hari ini dengan mengunjungi pejabat TEKUN atau MARA terdekat.
Semoga berjaya!
💡 Soalan Lazim (FAQ)
Biasanya mengambil masa 14 hingga 21 hari bekerja jika dokumen lengkap. Pastikan anda tidak mempunyai rekod jenayah untuk melancarkan proses.
TIDAK. Borang permohonan mungkin dikenakan caj nominal (sekitar RM1-RM10 di kaunter), tetapi tiada caj ratusan ringgit. Jika ada yang minta deposit besar, itu adalah scammer.
TEKUN lebih fleksibel berbanding bank. Rekod CTOS/CCRIS tidak semestinya bermaksud “gagal terus”. Anda perlu berbincang dengan pegawai dan tunjukkan komitmen untuk berniaga. Namun, untuk bank, rekod bersih adalah wajib.
Kredit Komuniti adalah syarikat berlesen sah yang mengenakan bunga maksimum 18% setahun dan ada perjanjian bertulis. Ah Long adalah haram, bunga boleh cecah 50% sebulan, dan sering menggunakan ugutan.