Tabiat buruk merosakkan tabung simpanan – Membina tabung simpanan yang kukuh ibarat membina rumah batu; ia memakan masa bertahun-tahun, tetapi boleh runtuh sekelip mata jika asasnya tidak kuat. Ramai antara kita mengeluh “gaji tak cukup“, tetapi tanpa disedari, gaya hidup dan keputusan harian kitalah yang menjadi “anai-anai” kepada kewangan sendiri.
Berdasarkan panduan kewangan daripada Duitanda, kami senaraikan 20 tabiat buruk yang boleh merosakkan tabung simpanan anda. Adakah anda melakukan salah satu daripadanya?
Kategori 1: Pengurusan Aliran Tunai & Bajet
Tabiat asas bermula dari rumah. Kegagalan mengurus duit gaji adalah punca utama simpanan tidak pernah bertambah.
1. Menunggu “Baki” Baru Nak Simpan
Ini kesilapan klise. Ramai yang berbelanja dahulu dan menyimpan apa yang tinggal. Hakikatnya, tiada apa yang akan tinggal. Anda sepatutnya mengasingkan simpanan sebaik sahaja gaji diterima.
2. Tiada Bajet Bulanan (Terutamanya Keluarga Kecil)
Bagi keluarga kecil atau ibu tunggal, cabaran kewangan dihadapi setiap hari. Tanpa bajet yang jelas, pendapatan yang terhad akan habis tanpa dikesan. Anda perlu tahu ke mana setiap sen pergi sebelum bulan bermula.
3. Gaya Hidup “Biar Papa Asal Bergaya”
Anak muda sering terperangkap dalam fasa melangkah ke alam dewasa di mana tekanan rakan sebaya sangat tinggi. Cabaran terbesar anak muda hari ini bukan sekadar tekanan kerja, tetapi tekanan untuk kelihatan mewah. Membeli barangan jenama demi validation media sosial adalah racun simpanan.
4. Meremehkan Perbelanjaan Kecil (Latte Factor)
Kopi mahal setiap hari atau langganan streaming yang tidak ditonton nampak murah, tetapi ia menelan ratusan ringgit sebulan yang sepatutnya masuk ke tabung kecemasan.
5. Tidak Menggunakan Kalkulator Pinjaman
Apabila ingin membeli kereta atau rumah, ramai yang main agak-agak. Tanpa menggunakan Kalkulator Pinjaman yang tepat, anda mungkin terikat dengan komitmen bulanan yang melebihi kemampuan sebenar anda. Ini menyebabkan anda terpaksa mengorek tabung simpanan untuk menampung bayaran bulanan.
Kategori 2: Tabiat Buruk Berkaitan Hutang & Kredit (Tabiat buruk merosakkan tabung simpanan)
Kesihatan kredit anda adalah cerminan disiplin anda. Mengabaikan aspek ini boleh menyebabkan kos pinjaman menjadi mahal atau permohonan ditolak.
6. Mengabaikan Laporan CCRIS
Ramai yang tidak pernah menyemak laporan kredit mereka. Di Malaysia, kredibiliti kewangan anda didokumentasikan dengan teliti dalam laporan CCRIS dan CTOS. Tidak menyemak laporan ini bermakna anda tidak tahu jika ada tunggakan yang sedang “makan” peluang masa depan anda.
7. Memandang Remeh Skor Kredit
Skor kredit anda adalah nombor tiga digit yang mempunyai kuasa besar dalam kehidupan kewangan anda. Tabiat membiarkan skor ini rendah akan menyebabkan bank mengenakan kadar faedah yang lebih tinggi, sekaligus mengurangkan wang yang boleh anda simpan.
8. Lewat Membayar Bil & Hutang
Sikap suka menangguh bayaran bukan sahaja kena denda lewat, malah ia mencacatkan laporan CTOS anda. Laporan CTOS adalah cerminan kesihatan kredit yang paling komprehensif. Rekod buruk di sini menyukarkan anda mendapat kelulusan pinjaman, memaksa anda bergantung kepada simpanan tunai untuk kecemasan.
9. Memohon Terlalu Banyak Pinjaman Serentak
Setiap kali permohonan pinjaman anda ditolak, skor kredit anda mungkin terjejas. Jangan memohon secara membuta tuli. Gunakan kalkulator dan semak kelayakan dahulu.
10. Menganggap Kesihatan Kredit Tidak Penting
Ramai berfikir, “Aku tak nak berhutang, jadi tak perlu jaga skor kredit.” Salah. Kesihatan kredit adalah sama pentingnya dengan kesihatan fizikal. Tanpa rekod yang baik, anda mungkin gagal menyewa rumah atau mendapatkan pelan ansuran mudah, yang akhirnya memaksa anda menggunakan wang simpanan secara drastik.
Kategori 3: Kesilapan Dalam Aset & Pelaburan Emas (Tabiat buruk merosakkan tabung simpanan)
Menyimpan duit tunai sahaja tidak cukup kerana inflasi. Namun, tabiat buruk dalam pelaburan juga boleh merugikan.
11. Takut Melabur Kerana Kurang Ilmu
Ramai membiarkan duit mati dalam akaun simpanan biasa. Anda sepatutnya mempelbagaikan portfolio, contohnya melalui pelaburan emas yang merupakan strategi popular untuk melindungi nilai aset.
12. Tidak Membezakan Emas Fizikal vs Digital
Ada yang membeli emas fizikal tetapi tiada tempat simpan, atau takut membeli emas digital kerana tidak faham. Pelabur baru perlu faham perbezaan antara emas fizikal dan emas digital sebelum terjun ke dalam pelaburan ini supaya tidak rugi dari segi spread atau kos simpan.
13. Salah Pilih Tempat Gadai (Konvensional vs Islam)
Apabila terdesak memerlukan tunai, tabiat memilih pajak gadai konvensional yang mengenakan faedah tinggi (riba) boleh membebankan. Sebaiknya, pilih Ar-Rahnu (Pajak Gadai Islam) yang lebih telus dan patuh Syariah.
14. Hilangkan Surat Pajak Emas
Ini tabiat cuai yang sangat mahal harganya. Surat pajak emas adalah dokumen rasmi yang dikeluarkan apabila anda menggadai barang kemas. Jika hilang, proses menebus kembali aset anda akan menjadi sangat rumit dan mungkin melibatkan kos tambahan denda atau angkat sumpah.
15. Menggadai Tanpa Niat Menebus
Menggunakan pajak gadai sebagai cara “jual barang” adalah rugi. Pajak gadai sepatutnya menjadi cara pantas mendapatkan tunai segera dengan barang sebagai cagaran, bukan tempat pelupusan aset. Jika anda tidak menebusnya, anda kehilangan aset yang berharga untuk masa depan.
Kategori 4: Mentaliti & Disiplin Diri (Tabiat buruk merosakkan tabung simpanan)
Tabiat ini berakar umbi dalam cara kita berfikir.
16. Tiada Matlamat Simpanan Jelas
Menyimpan “untuk masa depan” terlalu abstrak. Anda perlu matlamat spesifik seperti “RM5,000 untuk deposit rumah”. Tanpa matlamat, duit simpanan mudah dikeluarkan untuk tujuan remeh.
17. Terikut-ikut Trend “Healing”
Anak muda sering menghabiskan wang untuk travel atau healing setiap minggu sebagai ganjaran diri. Walaupun rehat itu perlu, tips mudahnya berjimat menyarankan agar ganjaran ini tidak memakan sebahagian besar gaji anda.
18. Tidak Menyediakan Tabung Kecemasan
Bergantung sepenuhnya kepada kad kredit bila kereta rosak atau sakit. Ini akan menambah hutang jahat yang membebankan aliran tunai bulanan.
19. Malas Membaca Info Kewangan
Dunia kewangan berubah. Contohnya, memahami cara semak laporan kredit percuma adalah ilmu yang sangat bernilai. Malas ambil tahu bermakna anda ketinggalan peluang untuk mengoptimakan kewangan anda.
20. Putus Asa Bila Terlanjur Boros
“Alang-alang dah bocor, habiskan sajalah.” Ini mentaliti toksik. Jika bulan ini anda tersasar bajet, betulkan semula pada bulan hadapan. Jangan biarkan satu kesilapan kecil memusnahkan keseluruhan tabung simpanan tahunan anda.
Kesimpulan
Membuang 20 tabiat buruk ini bukanlah mudah, tetapi ia wajib dilakukan jika anda ingin mencapai kebebasan kewangan. Mulakan dengan langkah kecil: buat bajet keluarga, semak laporan kredit anda secara berkala, dan pertimbangkan instrumen pelaburan yang selamat seperti emas.
Ingat, wang yang anda selamatkan hari ini adalah penyelamat anda di masa hadapan.
Berikut adalah 10 Soalan Lazim (FAQ) Tabiat buruk merosakkan tabung simpanan
20 Tabiat Buruk Yang Boleh Merosakkan Tabung Simpanan Anda.
Jawapan ini dibina berdasarkan maklumat mengenai pengurusan kredit (CCRIS/CTOS), pelaburan emas, pajak gadai, dan pengurusan bajet yang terdapat dalam sumber yang diberikan.
1. Mengapakah tidak menyemak laporan kredit dianggap tabiat buruk yang merosakkan kewangan?
Di Malaysia, kredibiliti kewangan anda didokumentasikan dengan teliti dalam laporan kredit (CCRIS dan CTOS).
Jika anda tidak menyemaknya, anda mungkin tidak sedar skor kredit anda rendah, yang boleh menentukan sama ada permohonan pinjaman rumah atau kereta anda diluluskan atau ditolak,. Kegagalan mendapat pinjaman boleh memaksa anda menggunakan wang simpanan tunai untuk pembelian aset besar.
2. Adakah menggunakan pajak gadai satu tabiat buruk?
Tidak semestinya, jika digunakan dengan betul. Pajak gadai merupakan cara paling pantas untuk mendapatkan wang tunai segera dengan menggunakan barang berharga sebagai cagaran.
Tabiat buruk adalah apabila anda memilih pajak gadai konvensional yang mungkin membebankan, berbanding Ar-Rahnu (Pajak Gadai Islam) yang lebih telus, atau jika anda menggadai tanpa niat menebus semula aset tersebut.
3. Apa kaitan tabiat hilang “surat pajak” dengan kerugian simpanan?
Surat pajak emas adalah dokumen rasmi yang dikeluarkan apabila anda menggadai barang kemas. Tabiat cuai menghilangkan surat ini akan menyukarkan proses penebusan barang kemas anda, yang mana barang tersebut adalah aset simpanan anda. Kegagalan menebus bermakna anda kehilangan aset berharga.
4. Mengapa anak muda sering gagal menyimpan wang?
Dalam fasa melangkah ke alam dewasa, cabaran terbesar anak muda bukanlah tekanan kerja semata-mata, tetapi pengurusan gaya hidup. Tanpa mempraktikkan “tips mudah berjimat”, wang gaji sering habis dibelanjakan untuk kehendak, menyebabkan tabung simpanan tidak berkembang.
5. Adakah melabur dalam emas fizikal satu kesilapan untuk pemula?
Ia bukan kesilapan, tetapi boleh menjadi beban jika anda tiada tempat simpanan yang selamat. Pelaburan emas bertujuan melindungi nilai aset dan mempelbagaikan portfolio. Pemula perlu bijak memilih antara emas fizikal atau emas digital mengikut kesesuaian supaya tidak menanggung risiko kehilangan atau kos simpanan yang tinggi.
6. Bagaimana saya boleh elak tabiat meminjam melebihi kemampuan?
Anda disarankan menggunakan Kalkulator Pinjaman sebelum membuat sebarang hutang baru. Alat ini membantu anda mengira komitmen bulanan yang sebenar supaya anda tidak terjerat dengan bayaran bulanan yang tinggi sehingga memakan duit simpanan anda.
7. Bolehkah keluarga kecil atau ibu tunggal membina tabung simpanan?
Boleh. Walaupun ramai keluarga kecil dan ibu tunggal menghadapi cabaran kewangan setiap hari dengan pendapatan terhad, pengurusan bajet yang betul dan berinspirasi boleh membantu mengawal aliran tunai dan memupuk tabiat menyimpan,.
8. Adakah menyemak CTOS atau CCRIS sendiri akan merosakkan skor kredit saya?
Tidak. Menyemak laporan ini adalah langkah penting untuk mengetahui kesihatan kredit anda, yang dianggap sama pentingnya dengan kesihatan fizikal. Ia membantu anda mengesan masalah awal dan bukannya merosakkan skor.
9. Apa beza Ar-Rahnu dengan pajak gadai biasa dari segi keselamatan simpanan?
Perbezaan utama terletak pada konsep Syariah dan ketelusan. Artikel mengenai “Pajak Gadai Islam Vs Konvensional” menyarankan Ar-Rahnu sebagai alternatif yang lebih baik.
Memilih fasiliti yang salah boleh menyebabkan kos upah simpan yang tinggi, yang akhirnya merugikan wang anda.
10. Kenapa skor kredit (Credit Score) sangat penting untuk simpanan masa depan?
Skor kredit adalah nombor tiga digit yang mempunyai kuasa besar dalam kehidupan kewangan anda. Skor yang baik membolehkan anda mendapat kadar faedah pinjaman yang rendah.
Penjimatan daripada kadar faedah yang rendah ini boleh disalurkan terus ke dalam tabung simpanan anda.
Baca juga Cara Menguruskan Kewangan Anda Dengan Bijak: Wang dan Dilema