Pinjaman Kereta CIMB Bank : Panduan Lengkap untuk Pembiayaan Kenderaan

Pinjaman kereta CIMB Bank adalah salah satu pilihan utama bagi rakyat Malaysia yang ingin memiliki kenderaan baharu atau terpakai tanpa membebankan kewangan. Dengan kadar faedah yang kompetitif, tempoh pembayaran balik yang fleksibel, dan proses permohonan yang mudah, CIMB Bank menawarkan pelbagai pakej pembiayaan yang sesuai untuk pelbagai keperluan.

Dalam panduan ini, kami akan menerangkan secara terperinci tentang pinjaman kereta CIMB, termasuk syarat kelayakan, kadar faedah terkini, cara memohon, kelebihan, dan petua untuk mengoptimumkan pembiayaan anda. Artikel ini direka untuk membantu anda membuat keputusan kewangan yang bijak sambil memanfaatkan peluang pembiayaan kenderaan di Malaysia.

Mengapa Memilih Pinjaman Kereta CIMB Bank?

CIMB Bank adalah antara institusi kewangan terkemuka di Malaysia, terkenal dengan pelbagai produk pembiayaan yang mesra pelanggan. Berikut adalah beberapa sebab mengapa pinjaman kereta CIMB menjadi pilihan popular:

• Kadar Faedah Kompetitif: CIMB men taxable kadar faedah serendah 2.65% setahun untuk pinjaman sewa beli (Hire Purchase), bergantung pada jenis kenderaan dan profil kredit pemohon.
• Tempoh Pembayaran Fleksibel: Anda boleh memilih tempoh pembayaran balik sehingga 9 tahun, membolehkan ansuran bulanan yang lebih rendah.
• Kelulusan Pantas: Dengan proses permohonan yang dipermudahkan, kelulusan boleh diperoleh dalam masa 24 jam sekiranya dokumen lengkap diserahkan.
• Pilihan Pembiayaan Patuh Syariah: CIMB menawarkan Hire Purchase-i, produk pembiayaan Islamik berasaskan prinsip Murabahah, sesuai untuk pelanggan yang mengutamakan perbankan Islamik.
• Kalkulator Ansuran Dalam Talian: CIMB menyediakan alat kalkulator pinjaman kenderaan untuk membantu anda menganggarkan bayaran bulanan dengan mudah.

Dengan pelbagai kelebihan ini, CIMB Bank menjadi pilihan yang menarik untuk individu yang ingin membeli kereta baharu, terpakai, atau kenderaan elektrik dengan pembiayaan yang terurus.

Jenis Pinjaman Kereta yang Ditawarkan oleh CIMB Bank

CIMB Bank menawarkan beberapa jenis pembiayaan kenderaan untuk memenuhi keperluan pelanggan yang pelbagai:

1. Pinjaman Sewa Beli Konvensional (Hire Purchase)
   • Sesuai untuk pembelian kereta baharu dan terpakai.
   • Kadar faedah tetap atau terapung berdasarkan profil kewangan dan tempoh pinjaman.
   • Jumlah pembiayaan sehingga RM250,000 dengan tempoh pembayaran balik maksimum 9 tahun.
2. Hire Purchase-i (Pembiayaan Islamik)
   • Berasaskan prinsip Murabahah, patuh syariah tanpa pengiraan faedah konvensional.
   • Sesuai untuk pelanggan yang mencari pembiayaan Islamik.
   • Terma pembiayaan serupa dengan pinjaman konvensional, dengan kelulusan pantas.
3. Pakej Pembiayaan Kereta Pertama
   • Direka khusus untuk peminjam muda berusia 18 hingga 30 tahun.
   • Memerlukan bukti pendapatan seperti slip gaji atau penyata EPF.
   • Kadar faedah istimewa dan syarat kelayakan yang dipermudahkan.
4. Pembiayaan Kenderaan Elektrik dan Komersial
   • Menyokong pembelian kenderaan elektrik dengan kadar faedah yang lebih rendah.
   • Juga merangkumi kenderaan komersial seperti teksi, bas, atau kenderaan 4WD.
   • Tempoh pinjaman maksimum mungkin lebih pendek untuk kenderaan komersial.

Syarat Kelayakan untuk Pinjaman Kereta CIMB

Untuk memohon pinjaman kereta CIMB, anda perlu memenuhi syarat kelayakan berikut:

• Umur: Berusia antara 18 hingga 60 tahun pada tarikh akhir tempoh pinjaman. Untuk pakej kereta pertama, had umur adalah 18 hingga 35 tahun.
• Pendapatan Minimum: Pendapatan bulanan minimum RM2,000 untuk individu yang bekerja.
• Dokumen yang Diperlukan:
  • Salinan kad pengenalan (IC).
  • Lesen memandu yang sah.
  • Slip gaji tiga bulan terkini atau penyata EPF.
  • Penyata bank tiga bulan terkini (untuk pekerja sendiri).
  • Penyata cukai pendapatan dan penyata kewangan perniagaan (untuk pekerja sendiri).
• Status Pekerjaan: Pekerja bergaji, pekerja sendiri, atau entiti perniagaan yang berdaftar dengan Suruhanjaya Syarikat Malaysia (SSM).
• Skor Kredit: Rekod kredit yang baik meningkatkan peluang kelulusan dengan kadar faedah lebih rendah.

Kadar Faedah Pinjaman Kereta CIMB 2025

Kadar faedah pinjaman kereta CIMB bergantung pada beberapa faktor, termasuk jenis kenderaan, tempoh pinjaman, jumlah deposit, dan profil kredit pemohon. Berikut adalah anggaran kadar faedah terkini pada 2025:

• Kereta Baharu: Kadar faedah bermula dari 2.65% setahun (tetap) atau berdasarkan Kadar Pinjaman Asas (BLR) untuk kadar terapung.
• Kereta Terpakai: Kadar faedah biasanya lebih tinggi, antara 3.5% hingga 5.0% setahun, bergantung pada jenama dan usia kenderaan.
• Kenderaan Elektrik: Kadar faedah lebih rendah, selalunya di bawah 3.0%, sebagai insentif untuk kenderaan mesra alam.
• Tempoh Pinjaman: Kadar faedah lebih tinggi untuk tempoh pinjaman yang lebih panjang (contohnya, 7-9 tahun).

Untuk anggaran yang tepat, gunakan kalkulator pinjaman kenderaan CIMB yang tersedia di laman web rasmi CIMB (https://www.cimb.com.my). Sebagai contoh, pinjaman RM80,000 dengan tempoh 7 tahun dan kadar faedah 4.45% menghasilkan ansuran bulanan sekitar RM1,249.05.

Cara Memohon Pinjaman Kereta CIMB

Proses permohonan pinjaman kereta CIMB adalah mudah dan boleh dimulakan secara dalam talian atau di cawangan. Berikut adalah langkah-langkahnya:

1. Kira Anggaran Bayaran Bulanan:
   • Layari laman web CIMB dan gunakan kalkulator pinjaman kenderaan untuk mengira ansuran bulanan berdasarkan jumlah pinjaman dan tempoh.
2. Sediakan Dokumen:
   • Kumpulkan dokumen seperti kad pengenalan, lesen memandu, slip gaji, dan penyata bank.
3. Isi Borang Permohonan:
   • Mohon secara dalam talian melalui CIMB Clicks atau laman web rasmi (https://www.cimb.com.my).
   • Alternatifnya, lawati cawangan CIMB atau Pusat Pembiayaan Auto CIMB terdekat.
4. Serahkan Dokumen:
   • Hantar dokumen melalui e-mel, laman web, atau serahan fizikal di cawangan.
5. Semakan dan Kelulusan:
   • CIMB akan menilai permohonan berdasarkan dokumen dan skor kredit. Kelulusan biasanya mengambil masa 24-48 jam.
6. Tandatangan Perjanjian:
   • Setelah diluluskan, tandatangani perjanjian pinjaman dan lengkapkan proses pembayaran deposit (jika ada).

Kelebihan dan Kekurangan Pinjaman Kereta CIMB

Kelebihan

• Kadar Faedah Kompetitif: Berbanding bank lain, CIMB menawarkan kadar faedah yang rendah, terutamanya untuk kereta baharu dan kenderaan elektrik.
• Proses Pantas: Kelulusan dalam masa 24 jam untuk permohonan lengkap.
• Fleksibiliti Pembayaran: Tempoh pinjaman sehingga 9 tahun dengan pilihan kadar tetap atau terapung.
• Pembiayaan Patuh Syariah: Pilihan Hire Purchase-i untuk pelanggan yang mengutamakan perbankan Islamik.
• Perlindungan Insurans: CIMB menawarkan pakej Takaful atau insurans komprehensif untuk tahun pertama.

Kekurangan

• Caj Penyelesaian Awal: Penyelesaian penuh dalam tahun pertama mungkin dikenakan penalti 3% daripada baki pinjaman.
• Kadar Lebih Tinggi untuk Kereta Terpakai: Kereta terpakai biasanya mempunyai kadar faedah yang lebih tinggi berbanding kereta baharu.
• Syarat Ketat untuk Pekerja Sendiri: Pekerja sendiri perlu menyediakan lebih banyak dokumen seperti penyata cukai dan kewangan perniagaan.

Petua untuk Mendapatkan Pinjaman Kereta CIMB Terbaik

1. Bandingkan Kadar Faedah: Gunakan laman seperti Loanstreet (https://loanstreet.com.my) untuk membandingkan kadar faedah CIMB dengan bank lain seperti Maybank, Public Bank, atau RHB.
2. Bayar Deposit Tinggi: Deposit awal yang lebih besar boleh mengurangkan jumlah pinjaman dan kadar faedah keseluruhan.
3. Tingkatkan Skor Kredit: Pastikan rekod kewangan anda bersih untuk mendapatkan kadar faedah yang lebih rendah.
4. Gunakan Kalkulator Ansuran: Sentiasa gunakan kalkulator pinjaman CIMB untuk menganggarkan bayaran bulanan dan memilih tempoh pinjaman yang sesuai.
5. Pertimbangkan Pembiayaan Islamik: Jika anda mengutamakan perbankan patuh syariah, pilih Hire Purchase-i untuk ketelusan dan pematuhan syariah.

Cara Semak Baki Pinjaman Kereta CIMB

Anda boleh menyemak baki pinjaman kereta CIMB dengan mudah melalui platform dalam talian:

1. CIMB Clicks:
   • Log masuk ke akaun CIMB Clicks di https://www.cimbclicks.com.my.
   • Navigasi ke bahagian “My Accounts” > “Loans/Financing” untuk melihat baki pinjaman.
2. Aplikasi CIMB Clicks:
   • Muat turun aplikasi CIMB Clicks dari Google Play Store atau Apple App Store.
   • Log masuk dan pilih “Pay Loans & Cards” untuk menyemak baki.
3. Hubungi Khidmat Pelanggan:
   • Hubungi talian CIMB di 03-6204 7788 untuk semakan baki atau penyelesaian penuh.

Semakan melalui CIMB Clicks adalah percuma, selamat, dan boleh dilakukan pada bila-bila masa dengan sambungan internet.

Penyelesaian Awal (Full Settlement)

Jika anda ingin melunaskan pinjaman kereta lebih awal, CIMB membenarkan penyelesaian penuh dengan beberapa syarat:

• Hubungi CIMB untuk mendapatkan jumlah baki penyelesaian penuh.
• Lawati cawangan CIMB Auto Finance Centre untuk menyelesaikan pembayaran dan memindahkan pemilikan kereta kepada anda.
• Caj penalti 3% mungkin dikenakan jika penyelesaian dilakukan dalam tahun pertama.
• Dokumen seperti surat penyelesaian penuh dan geran kenderaan akan dikeluarkan dalam masa 3 hari bekerja selepas pembayaran.

Kesimpulan

Pinjaman kereta CIMB Bank menawarkan penyelesaian pembiayaan yang fleksibel, kompetitif, dan mesra pelanggan untuk memiliki kenderaan idaman anda. Dengan kadar faedah serendah 2.65%, tempoh pembayaran sehingga 9 tahun, dan pilihan patuh syariah, CIMB adalah pilihan yang sesuai untuk pelbagai jenis peminjam. Untuk memastikan anda mendapat tawaran terbaik, gunakan kalkulator pinjaman CIMB, bandingkan kadar faedah, dan pastikan dokumen anda lengkap sebelum memohon. Dengan perancangan kewangan yang baik, anda boleh memiliki kereta baharu atau terpakai tanpa membebankan bajet anda.

Untuk maklumat lanjut atau memohon pinjaman, layari laman web rasmi CIMB di https://www.cimb.com.my atau hubungi Pusat Pembiayaan Auto CIMB terdekat.

Baca juga>>> Pinjaman Peribadi Terbaik di Malaysia: Citi, RHB, Alliance, Maybank, Bank Rakyat, CIMB