Adakah anda sedang berkira-kira untuk memohon pinjaman peribadi bagi menyatukan hutang (debt consolidation), mengubah suai rumah, atau menampung kos pendidikan? Dilema biasa yang sering dihadapi oleh rakyat Malaysia adalah memilih antara Pinjaman Konvensional atau Pembiayaan Islamik.
Walaupun kedua-duanya memberikan tunai, struktur, akad, dan kesan jangka masa panjangnya sangat berbeza.
Dalam artikel ini, kami akan membedah secara mendalam tentang Pembiayaan Peribadi-i Maybank Islamic, satu produk yang menjadi pilihan utama penjawat awam kerana kadar keuntungannya yang sangat kompetitif dan struktur yang patuh Syariah.
Teruskan membaca untuk mengetahui sama ada anda layak dan mengapa opsyen Islamik ini mungkin lebih selamat untuk kewangan anda.
Apa Beza Pinjaman Maybank Konvensional vs Maybank Islamic?
Sebelum mengisi borang, fahami dahulu perbezaan asas ini supaya anda tidak tersalah langkah. Perbezaan ini bukan sekadar pada nama, tetapi pada kontrak yang mengikat anda:
1. Konsep & Akad
• Maybank Islamic: Menggunakan konsep Tawarruq (Komoditi Murabahah). Ini bermaksud ia adalah transaksi jual beli komoditi untuk mendapatkan tunai, bukan pinjaman wang atas wang. Ia bebas daripada unsur Riba, Gharar (ketidakpastian), dan Maisir (perjudian).
• Konvensional: Berasaskan faedah (interest) ke atas jumlah pinjaman pokok.
2. Caj Lewat Bayar (Denda)
• Maybank Islamic: Mengenakan Caj Ganti Rugi (Ta’widh) yang ditetapkan pada kadar maksimum 1% setahun atas jumlah tertunggak. Paling penting, tiada faedah berganda (compounding interest) dikenakan ke atas denda ini.
• Konvensional: Faedah penalti sering kali dikira secara kompaun, yang boleh menyebabkan hutang berkembang dengan cepat jika anda terlepas bayaran ansuran.
Review: Kelebihan Pembiayaan Peribadi-i Maybank Islamic
Produk ini direka khusus untuk kakitangan sektor awam dan syarikat terpilih. Berikut adalah ciri-ciri utama yang menjadikannya antara produk pembiayaan terbaik di pasaran:
• Kadar Keuntungan Kompetitif: Menawarkan kadar keuntungan serendah 5.50% setahun (tertakluk kepada kategori majikan dan kaedah bayaran).
• Jumlah Pembiayaan Tinggi: Anda boleh memohon minimum RM10,000 sehingga maksimum RM200,000. Jumlah besar ini sangat sesuai untuk tujuan penyatuan hutang kad kredit yang mengenakan caj tinggi.
- • Tempoh Bayaran Fleksibel: Tempoh bayaran balik dari 2 tahun hingga 10 tahun (atau sehingga umur persaraan, mana yang lebih awal).
- • Tiada Penjamin & Tiada Cagaran: Anda tidak perlu menyusahkan keluarga atau rakan sekerja untuk menjadi penjamin.
- • Tiada Caj Tersembunyi: Tiada yuran pemprosesan (processing fee) dikenakan. Anda hanya perlu menanggung kos Duti Setem.
Siapa Yang Layak Memohon?
Syarat kelayakan Maybank Islamic agak spesifik. Sila pastikan anda menepati kriteria di bawah sebelum memohon:
1. Warganegara Malaysia berumur 21 hingga 55 tahun.
2. Pendapatan Bulanan: Minimum RM3,000 (Gaji pokok + Elaun tetap).
3. Taraf Jawatan:
- ◦ Kakitangan Kerajaan Persekutuan & Negeri.
- ◦ Kakitangan Badan Berkanun & Syarikat Berkaitan Kerajaan (GLC) terpilih.
- ◦ Pekerja Tetap yang telah disahkan dalam jawatan.
4. Khas Untuk Kakitangan Kontrak:
◦ Layak memohon JIKA telah berkhidmat sekurang-kurangnya 1 tahun.
◦ Terhad kepada jawatan profesional sahaja: Pegawai Perubatan, Doktor Gigi, Ahli Farmasi, Pensyarah, Jururawat, dan Cikgu.
Nota: Jika anda bekerja di sektor swasta (bukan GLC), anda mungkin perlu merujuk kepada produk Pinjaman Peribadi Maybank segmen swasta yang mempunyai kadar berbeza.
Kadar Keuntungan (Berapa Anda Kena Bayar?)
Kadar keuntungan yang dikenakan bergantung kepada siapa majikan anda dan bagaimana anda membayar balik pinjaman tersebut. Berikut adalah struktur kadar semasa:
| Kategori Pemohon | Kaedah Bayaran | Kadar Keuntungan Efektif (p.a.)* |
|---|---|---|
| Sektor Awam / GLC | Potongan Gaji (Biro/Majikan) | 5.50% |
| Maybank Work + Kontrak | Potongan Gaji | 5.80% |
| Sektor Awam / GLC | Standing Instruction (Akaun Maybank) | 5.80% |
| Sektor Awam / GLC | Standing Instruction (Bank Lain) | 6.10% |
*Kadar tertakluk kepada perubahan Kadar Asas Standard (SBR) semasa bank.
Dokumen Yang Diperlukan
Untuk memastikan permohonan anda lulus dengan pantas, sediakan senarai semak dokumen ini:
1. Borang Permohonan Pembiayaan Peribadi-i yang lengkap diisi.
2. Salinan Kad Pengenalan (MyKad).
3. Surat Pengesahan Majikan.
4. Penyata KWSP atau Borang EA/BE terkini (bukti cukai).
5. Bukti Pendapatan:
◦ Gaji masuk Maybank: Slip gaji 1 bulan terkini.
◦ Gaji masuk bank lain: Slip gaji 3 bulan terkini + Penyata bank 3 bulan terkini.
6. Penyata Penebusan (Redemption Statement): Wajib disertakan JIKA anda memohon untuk tujuan overlap atau menyelesaikan baki hutang bank lain.
Yuran & Caj Berkaitan
• Duti Setem: RM5.00 bagi setiap RM1,000 jumlah pembiayaan.
• Insurans/Takaful: Pilihan perlindungan disediakan. Kos ini biasanya akan ditolak terus daripada jumlah pinjaman yang diluluskan.
• Yuran Proses: TIADA.
💡 INFO DUIT ANDA: Awas “Ejen” Palsu!
Penting untuk anda tahu bahawa Maybank TIDAK MELANTIK mana-mana ejen atau pihak ketiga (orang tengah) untuk menguruskan permohonan pinjaman peribadi mereka.
Semua permohonan mesti dibuat terus melalui saluran rasmi:
1. Kaunter cawangan Maybank.
2. Laman web rasmi Maybank (Maybank2u).
3. E-mel rasmi bank: salaryfinancing@maybank.com.
Jika anda terjumpa iklan di Facebook, WhatsApp, atau TikTok yang mendakwa sebagai “Ejen Maybank” dan meminta wang pendahuluan (deposit) untuk yuran proses, peguam, atau test payment, sila abaikan. Itu adalah taktik SCAMMER.
Kesimpulan: Mana Satu Pilihan Anda?
Jika anda layak terutamanya jika anda penjawat awam Pembiayaan Peribadi-i Maybank Islamic adalah pilihan yang jauh lebih bijak berbanding pinjaman konvensional. Kelebihannya jelas: kadar keuntungan serendah 5.50%, tiada caj tersembunyi, dan ketenangan minda dengan transaksi patuh Syariah.
Struktur bayaran baliknya juga tidak membebankan, dengan ansuran boleh menjadi serendah RM110 sebulan (bagi pembiayaan RM10,000).
Berminat? Segera ke cawangan Maybank terdekat dengan dokumen lengkap anda. Jadilah pengguna bijak dengan memilih pembiayaan yang telus dan selamat.
ALSO, READ
Unlocking Financial Flexibility with Easy RHB Bank: Your Guide to Easy Loans